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巴菲特存ETF就能成為股神? 專家點出「差異」:存0056和00878都沒問題

股神巴菲特。路透
股神巴菲特。路透

【撰文・玩股特派員】

你用一生來存 ETF,存到你真正財富自由的那天,大概也過了個大半生

可以靠投資達成財富自由、提早退休的夢想嗎?這是有可能的,因為人人都可以做,也有很多成功案例。

但每個人條件不同,「投資」兩個字,涵蓋了各種可能選項,譬如說,要投資什麼商品,用多少本金操作,短線或長期投資⋯⋯選項不同,沒有絕對的對錯,有各自的風險,也都有成功案例,只看是否適合自己。

目前流行的投資方式,大概就是存 ETF ,兩大高股息 ETF 00878 與 0056 ,前者受益人數破百萬,後者也有 93 萬。不只是領高股息,隨著成份股飆漲,兩檔 ETF 近半年報酬率就超越了加權指數與指數型 ETF。

老實說,這方式沒什麼問題。再怎麼簡單的開始,都比沒有開始好,都只是過程。但那些從小資起步,「已經」靠投資實現財富自由的人,卻很少是從存 ETF 開始的。

怎麼這麼說呢?巴菲特不也是教孩子買進持有大盤 ETF, 再配一點債券嗎?

關鍵在於適合巴菲特的方式,怎麼會適合所有人?想要模仿巴菲特的投資方式,至少也要有接近巴菲特的條件。當你像巴菲特一樣有幾百億的資金,兒子是個富二代,存ETF一定是沒問題的,就算不投資,也花不完。

因為重點是資金規模的差異,即使是 0050 這種每年 8% 投報率的市值型 ETF,以七二法則來算,9 年才能翻倍。投入 50 萬本金,9 年後翻到 100 萬,再過 9 年翻到 200 萬,孩子都大了,錢可能還不夠讓你自由個幾年。如果是配息型的 ETF,投報率更低,翻倍的時間也要更久。

結論是,要存 ETF 到變成大富翁,前提是「本來就是大富翁」。小資族想靠存 ETF 賺錢,可能不會餓死,但離真正自由的那天,可能還有點遠。

加速比累積重要

小資族想要靠投資翻身當然是可行的,但在本金不到 100 萬的時候,存 ETF 的時間,就是被虛耗掉的成本,而且這是賺不回來的。

想要加速獲利的方式,就是學一個可靠的交易策略,開槓桿來執行。玩股網有個學員就是這樣進行的:原本只是一班上班族,學會選擇權策略後,每個月拿一部份的錢出來開槓桿,賺到錢就繼續開槓桿上去,3 年下來從幾時萬本金賺到近千萬。

為什麼這種方式是可行的?因為台股每過幾年,就會有一次大多頭的趨勢出現。光是 2020 到 2021 年,指數就翻了一倍,更別說個股有多少少年股神。再回頭看,2012~2015 年 ,2016~2018 年,指數都漲了 5 成,更別說個股漲好幾倍的,每年都會有。

當策略與行情相配合,翻倍賺是做得到的。

那如果盤勢不好,又開了槓桿,本金都賠掉了怎麼辦?

也沒怎麼辦,就是存到錢再繼續嘗試。因為這時候是投入的本金不大,只要工作幾個月到一年,就會存到一筆滿血復活的本金,這就是快速試錯、快速累積經驗的一段過程,跟你做好準備,未來可以累積到的財富相比,這並不是無法承受的風險。

少年股神為何跌落神壇

開槓桿既然能快速翻身,為什麼會常常聽到大起之後又大落的事?當你從幾十萬開槓桿賺到幾百萬後,還是繼續用同一大筆錢去開槓桿,行情一個反轉,那就是加倍虧損的事。

但這時候只要做一件事情,就可以留下大部分的財富,也就是降低策略槓桿,將資金分配到不同策略或商品。即使在 2021 年後就遇到 2022 年的空頭行情,還是可以留下大部分的資產,而不是怎麼賺來的就怎麼還回去。

那如果你卡在一個不算小資,也不到存 ETF 就財富自由的階段,不想開槓桿拼,只是想加速的階段,你可以怎麼調整作法?最好的方式,就是分配資金做不同目標取向的策略。以 200 萬本金為例:

分配 50 萬(約 25% 資金)進行槓桿型的策略,順利的話,這筆錢有機會翻倍,就算虧損了,這也是可以存錢從頭挑戰的金額。另外的 150 萬以穩健操作為主,不管是買 ETF 或存股都可以,目標是以時間累積資產成長。

(圖片來源:楚狂人 Youtube 頻道)
(圖片來源:楚狂人 Youtube 頻道)

大部位穩健,小部位冒險,既控制風險,又能把握機會的方式來投資。不過提醒你,兩邊的目標與取向都不同,帳戶就要分開管理,即使風險部位虧損,也不能從穩健部位挪用,否則就干擾了穩健部位的累積效果。

對小資族來說,投資的效率很重要,但這只是第一步。沒有人能預測明天市場會如何,所以能把部分的資產留下來,這就是更重要的事。

◎本文內容已獲玩股網授權,未經同意禁止取用轉載;原文請點此

0056元大高股息 00878國泰永續高股息 ETF 巴菲特

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