理專挪用客戶資金 金管會開罰銀行1000萬元

金管會今日宣布對中信銀理專非法挪用客戶資產的裁罰處分案，由於中信銀劉姓理專在六年半期間，多次挪用80多歲的葉老先生的資金，連同因此造成的投資損失，總共4381萬元，金管會因而裁罰中信銀1000萬元，但由於為單一個案，因此未給予增加風險資本計提的裁罰。

合計今年以來，這已是繼花旗被罰600萬元、台新被罰800萬元之後，第三起理專非法挪完客戶資金的裁罰案；儘管金管會不斷要求理專自律，從理專十誡到二十一誡不斷修正自律規範，但理專挪用客戶問題仍在不斷發生，對此金管會銀行局副局長林志吉表示，會再檢討銀行公會自律規範是否要再更精進，但不只銀行，民眾也要一起配合，才能作到滴水不漏。

銀行局說明，資金被挪完的為葉姓老先生和他的二個兒子的帳戶，80多歲的葉老先生，兩名兒子長年在外，因此實際上葉老先生為三人帳戶的支配人。這位葉老先生把金融卡和密碼都在40多歲的劉姓理專，金管會查出，2年內理專在ATM就提領100多次，每次10萬至12萬，合計三個帳戶從ATM提領1400多萬；林志吉也表示，該理專另300多位客戶，金管會亦提示中信銀全面清查，並未有交易異常情況。

這位理專與葉老先生認識10年以上，今年87歲的葉老先生曾是公司負責人，現在神智也都清楚正常，由於兩個兒子都在海外，平常等於視同理專如自己的孩子，不僅經常一起相約用餐，而且自願把金融卡與密碼，都交給理專，甚至理專把錢提出來之後，沒用完的部分老先生還直接寄放在理專處，可說極度的信任，但也可看出這個信賴源於老先生心理上對親情的需求。

對此，林志吉也特別呼籲，子女要多關心自己的長輩，這是除了銀行要作KYC之外，社會也必須作的，因為這位葉老先生；此外，像高齡者為何三更半夜來轉帳，這些情境匯整出來，長者為何這麼頻繁使用網銀，這些都是非常異常的態樣，銀行就可多予注意著力。

此外，這位理專非法挪用客戶資金，除了ATM提領之外，還有為代繳別的客戶美元保單的非法挪用，另外透過網銀操作二筆100多萬元，且理專推薦葉老先生在短期內進行多筆交易，經常性進出也造成客戶損失，合計保單與基金的部分，短期內也損失2千多萬元。

對於老先生因為該理專而辦過的網銀交易，分別在108年下半年，109年上半年各提領一筆，作完二筆就關掉，合計100多萬元。此外，也有其他客戶交付台幣給該理專代繳保費，約有新台幣百萬元，結果理專透過該兒子及老先生帳戶，等於挪用A客戶的錢，去繳B客戶的保費。

金管會表示，這位中信銀的中台南分行前理專劉員是自105年1月至111年7月間，保管客戶金融卡、持有客戶網路銀行帳號及相關密碼，代為ATM領現或代網路銀行轉帳後挪用款項，且與客戶私下資金往來，並推介客戶短期間進行多筆交易或代客戶辦理網路銀行交易致客戶損失，違規行為時間約6年6個月，受影響客戶數3位(包括1位高齡客戶)，挪用款項及客戶損失金額合計約4,381萬元，顯示該行就洗錢防制之存款帳戶或交易持續監控涉有缺失，且未完善建立及未確實執行內部控制制度。

金管會也說明，此次之所以裁罰中信銀，主要基於下列缺失，包括了：1、未完善建立對客戶帳戶異常交易監控機制：

(1)該行對客戶異常交易監控範圍，僅為個金客戶，未納入法金客戶，致未能藉由相關報表即時察覺法金客戶帳戶之異常交易行為。

(2)該行未將高齡客戶(包括個金客戶及法金客戶)密集透過ATM方式交易的風險態樣納入監控，致未能藉由監控報表檢視及確認相關交易是否有異常，以即時發現高齡客戶ATM異常交易行為。

2、未確實執行該行所定理專相關控管機制：該行已依中華民國銀行商業同業公會全國聯合會「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則」訂定對理專相關控管機制，惟本案劉員輪調至他行後，該行未能妥適調整其負責之客戶（葉老先生也一起跟著過去）從頭到尾服務葉老先生6年6個月，，且劉員有保管客戶金融卡、持有客戶網路銀行帳號及相關密碼等情事，時間達6年6個月，顯示該行未能確實執行所定理專相關控管機制。

金管會並再次呼籲民眾，不要私下交付金融卡、網路銀行帳號及相關密碼予理專保管或代為交易，或依理專指示將款項匯入他人帳戶，並應定期檢視對帳單。