為何被金管會盯上? 保誠人壽分紅保單致命問題曝光
保誠人壽多年主力銷售分紅保單,為何這次會被金管會盯上?引發外界好奇。金管會官員直言,保誠人壽分紅保單中揭露的「分紅計算公式」,連相關專業的審查委員看完之後,根本不知道計算參數是甚麼?簡直是有看沒有懂。
官員說,既然這一張保單的特色是「分紅」,那麼,分紅公式不是最重要的東西嗎?分紅計算公式應該要更淺顯易懂、白話一點,要讓保戶更容易理解。
分紅計算公式寫的這麼「艱深」,保誠主力銷售通路又是保經代業務員,最後也只能用最簡易的內部報酬率(IRR)話術去攬客,才會讓分紅保單熱炒成「兒童神單」、或是儲蓄險了。
翻開保誠人壽上周緊急下架的「愛美鑫」外幣終身壽險的保單條款附件中,有一張「紅利分配計算方法」,指出分紅來自兩大塊:「增額分紅」與「額外分紅」,但這兩塊分紅到底怎麼計算出來的,卻是用占了半張的「數學公式」說明。
相較今年力推分紅保單的富邦人壽,在外幣分紅終身壽險保單條款附件的「分紅公式」就明白列出;年度保單紅利是利差加上死差的紅利,調整為可分配金額後再乘上分配給要保人的比例(目前是70%),終期保單紅利則是以資產額份為基礎,各項計算參數講得相對清楚。
富邦分紅專區中,還有投保範例,依據保戶性別、投保年齡,去計算低、中、高分紅結果讓保戶知悉,並明確表示「非保證給付」。
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