87%上班族曾投資理財 最愛工具是基金、股票、保險

根據yes123求職網今（14）日公布的最新調查顯示，有高達八成七的上班族表示，「曾經有過」投資理財的行動；而且選擇的投資理財工具，在可複選狀況下，主要依序有：「基金」(70.2%)、「股票(現貨)」(69.2%)、「保險」(51.8%)，以及「銀行定存」(48.6%)、「外幣」(35.3%)。

其他投資工具，又分別為：「期貨(含指數型與商品型)」(22.2%)、「貴金屬」(21.1%)、「虛擬貨幣」(18%)，以及「房地產」(16%)、「債券」(15.1%)。

整體而言，假如曾經投資理財過，其中有三成六表示，目前呈現「虧損」，投資報酬率平均為負19.5%；另外有30.7%透露，目前是「獲利」狀態，平均投報率13.5%；剩下的三分之一屬於「損益兩平」。

再進一步分析，若將損益兩平的投報率「當作0%」，透過權重比例換算後，上班族的「總投資報酬率」，大約為「負的2.9%」，呈現小賠狀況。

此外，根據yes123求職網的調查，有52.3%的上班族透露，今年「曾經」投資過台股；但其中又有高達58.1%的人表示，「有慘遭套牢的經驗」。

只是不論有沒有實際經驗，假如投資理財標的慘遭套牢，有65.3%選擇「先放著不管」；26.2%會「停損出場」；少數的8.5%選擇「加碼攤平」。

雖然有賺有賠，不過yes123求職網的調查也顯示，高達91.9%的上班族指出，從第4季開始，有投資理財計畫：包含52.1%屬於「已經付諸行動」；39.8%為「尚未付諸行動」。

至於投資理財的目的，在可複選狀況下，主因依序是：「存退休金、養老金」(78.2%)、「買屋」(54.1%)、「為了賺更多外快」(35.2%)，以及「怕突然失業沒收入」(34.2%)、「覺得錢放著不投資，就是賠錢」(28.8%)。

其餘想理財的原因，又分別為：「怕突然生病，無法工作」(21.8%)、「存結婚基金」(20.4%)、「存子女養育基金」(15%)，以及「買車」(14%)、「存出國進修深造的錢」(10.6%)。

調查更發現，在判斷如何投資理財時，在可複選狀況下，主要的資訊來源有：「網路」(69.1%)、「家人或親戚」(62.3%)、「同事朋友」(50.2%)，以及「雜誌」(47.8%)、「電視」(41.8%)。

其他理財資訊的管道，又依序還有：「分析師」(40.8%)、「報紙」(34%)、「財經名嘴」(16.7%)，以及「理財專員」(12.8%)、「投資學相關書籍」(11.8%)。

看來期盼藉由投資，來存到退休金，是大多數上班族的願望，只是想要在完全離開職場後，同時生活無虞，估計退休金平均需要準備2,366萬元，其中甚有14.1%，認為要存到「五千萬(含)以上」。

yes123求職網發言人楊宗斌認為，想完全準備好退休金，確實有些難度，不過如果慎選投資工具，搭配景氣循環，透過長期「複利效果」，小錢變大錢也不是不可能，最重要的就是理財觀念的建立：「收入先減去儲蓄，才是等於支出」。

楊宗斌更建議，其實進入職場後，越早開始「強迫儲蓄」，越早有累積財富的機會。像是以「年化報酬率」8%估算，若每個月至少定額投資5000到6000塊，經過十年之後，就可以存到人生的第一個「一百萬」，也就是完成「第一桶金」的目標。

上述「上班族抗通膨與斜槓族翻身調查」，是由yes123求職網於2023年9月1日到9月11日，以網路問卷進行抽樣，調查20歲(含)以上、已畢業或退伍(免役)的求職會員，有效問卷共1,336份，信心水準為95%，誤差值為正負2.68%。