富豪財管業務 外銀搶進

金管會昨（12）日宣布，放寬申辦高資產客戶財管業務的門檻，銀行只要符合所屬集團資本或資產排名全球前50大、及辦國內理財業務五年經驗即可，依此將包括滙豐臺灣子行、法國巴黎台北分行等二家受惠最大；據了解，這兩家外商集團都已規劃搶進富豪戶市場。

目前共有十家銀行承辦國內高資產客戶財管業務，其中外商銀僅有一家（瑞士銀行台北），其餘九家清一色都是本國銀行，又以民營銀行占了六家最多，一旦兩家外商銀行加入混戰、家數增多，富豪戶市場競爭將愈趨白熱化。據金管會7月底統計，九家銀行開辦高資產客戶數5,867人，管理資產規模7,568億元，月增10%。

日前有外商銀建議，認為自己在國際上都是資產排名前幾大的大行，但卻因為在國內分行有限、資產管理規模未達標，導致無法申辦國內高資產客戶財管業務，錯失商機。

銀行局副局長林志吉說，為鼓勵國際性大型銀行參與國內高資產客戶財富管理市場，並擴大相關投資和人才培育，因此預告修改「銀行辦理高資產客戶適用金融商品及服務管理辦法」，放寬申請門檻。

只要符合兩大條件，一、銀行或其總行、母行、所屬集團申請前一年度資本或資產排名在全球前50大者，二、辦理國內理財業務五年者，就可來申辦高資產客戶財管業務，依此將新增三家，滙豐臺灣子行、法國巴黎台北分行及瑞銀台北，其中瑞銀已經開辦。

林志吉坦言，滙豐臺灣子行和法國巴黎銀行都有考量申辦高資產客戶財管業務，未來法規預告完成後，將可依新規定提出申請，但未來仍需符合引資攬才政策。

包括需具體承諾未來三年得增加在台實質投資、管理資產規模及僱用人數等，該執行規畫也需經金管會認可。因法規預告60天，最快今年底前，這兩家外商銀就可向金管會遞件、加入國內富豪戶財管大戰。

這次「銀行辦理高資產客戶適用金融商品及服務管理辦法」同時也鬆綁，高資產客戶是境外華僑或是外國人，購買外幣計價的台股股權衍生性商品（含結構型商品）時，因是以外幣結算交割、並未涉及取得台股，因此免向證交所登記。

林志吉說，這項修正案是國銀提出，認為一些境外華僑客戶僅是用外幣結算交割並未拿到台股，卻得去證交所登記，因此經討論後，決定鬆綁。