銀行員涉勾詐團成「地圖砲」？金管會祭出這三招

銀行員涉勾詐團頻爆雷，金管會擬做三大強化措施，一、對涉案銀行檢討內控制度、檢視是否有內控失靈點，二、各銀行透過系統設定，或AI技術提早識別可疑帳戶，減少第一線人為操控空間的可行性，三、強化國銀對「存款帳戶」的反洗錢風險觀念。

繼大型消金民營銀行爆發銀行員勾結詐團後，近期又傳出另一家中型民營銀行經理替詐團洗錢，引發金融圈譁然，各界都在問，銀行怎麼了？

金管會官員坦言，銀行員勾詐團，有兩個層面問題，一是員工管理問題，但如同理專弊案，每個理專舞弊背後都有不同原因，只能透過內部監控去處理，二是內部控制點沒落實，就目前第二家個案來看，會去檢視該行內控制度。

銀行局副局長林志吉說，第一家銀行員勾結詐團部分，金管會已經處罰鍰並加重資本計提，且針對該行員經手案件被通報警示帳戶筆數高，也要求該行需對行員行為規範做深度監控。

至於近期另一家中型民營銀行，是否行員涉勾結詐團，仍由檢調偵辦中，會對該行開戶KYC或帳戶設定等，是否涉及內控、或未完善執行做釐清，該行需在20日前函報後續處理情況，金管會將看後續狀況再做處理。

其次，部分銀行也抱怨，如果櫃檯行員沒有應客戶要求，如拉高非約轉帳限額、或給予大額現金提領，就會「大吵大鬧」引發客訴。

金管會官員說，這部分可採用系統設定、或是以獨立的第三方去判斷並決定是否放行，不要讓第一線行員處理，既可大降人為操控空間，也減少第一線存匯行員的壓力。

例如北富銀就成立了一個「金融安全部」是反詐欺、反洗錢的專責單位，更和刑事警察局合作，運用「鷹眼模型」AI偵測專利技術，可有效識別可疑帳戶，該防詐的鷹眼模型AI軟體也有13家銀行加入。

該「預警模型」運用在分行端時，讓專人查核預警帳戶，轉帳觸及風險(如詐騙)名單時，系統會給客戶友善提醒。據透露，連詐團都對外表示「不收北富銀帳戶」，顯示該預警模式已對詐團達到防堵效果。

第三，官員也坦言，對銀行來說，長久以來都認為有風險的是「放款」，「存款」帳戶是無風險的，就算是匯款也是客戶自己的錢，顯示反洗錢、防範金融犯罪的觀念並未深植各銀行心中。

也因過去各銀行受理開存款戶過於鬆散，在詐騙橫行、外界矛頭指向各銀行金流後，各銀行應該要體認到「存款帳戶」並非零風險，未來各銀行從開戶後到後續的交易監控，一整套的反洗錢流程都需再做強化。