im.B用假債權擔保 捏造債權認購活絡假象
台灣金隆科技經營的「不動產借貸媒合平台im.B」涉透過不動產債權和票貼債權等借貸方案,並運用P2P網路借貸平台,在網路上招攬民眾投資,吸金詐騙逾5千人,im.B平台借貸狀態不如預期,捏造平台的債權認購活絡的情形。
起訴書指出,2015年曾國緯創設不動產網站、2018年間架設im.B借貸媒合互利平台網站,以「I’m bank.」自詡銀行,在網路招攬民眾購買債權,號稱投資報酬率達9%到13%不等,期滿均可兌回本金。
im.B在設有台北、桃園、新竹及台中等4個營運處,由黃姓總監與數名處長及業務人員,負責招攬不特定民眾到im.B平台網站,投資平台上架的不動產債權及票貼債權等資金借貸方案。
檢方指出,im.B為了規避主管機關對經營銀行之收受業務的相關規範,對外佯稱,以原始債權人作為金主,先出借款項給借款人,由借款人提供不動產設定二胎或三胎抵押權,作為擔保。
不過,該平台不動產債權的認購情況不佳,從2019年11月起,im.B再推出票貼債權投資方案,主打廠商若有應收帳款支票尚未到期,此張客票可作為投資人認購的投資標的。同日,im.B創設不存在的投資人「載全人」認購票貼債權,形塑債權認購活絡的假象。
起訴書指出,曾國緯找來數人擔任台灣金隆公司的原始債權人,佯裝原始債權人已先出借款項給借款人,因此產生債權,再由借款人提供不動產或未到期的應收帳款支票作為抵押,最終再由im.B平台媒合不特定投資人投入的資金。換句話說,im.B以「後金補前金」手法,由前述的原始債權人僅提供個人帳戶,作為收款人頭帳戶,並無實質借出款項。
此外,平台業務主任詹皇楷委請大帳房顏妙真,用假投資人名義,偽造不實不動產債權續約合約,提供投資人認購,直到2022年8月至9月間,票貼債權陸續跳票。
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