消費疲軟疊加官方監管 中國信用卡業務出現萎縮

中國信用卡業務今年上半年出現萎縮，發卡量減少，交易額全面縮水，原因除了經濟低迷、消費疲軟，官方去年加強規範信用卡業務，也造成信用卡數量遭到壓減。

據陸媒21世紀經濟網，中國人民銀行（央行）的數據顯示，信用卡業務已進入「收縮時代」。

報導形容，「一個毋庸置疑的事實是，信用卡業務已告別飛速發展階段」。

中國央行近期發布的2023年第2季「支付體系運行總體情況」顯示，截至第2季末，信用卡和借貸合一卡7.86億張，季減0.59%；而在受到疫情衝擊的2022年第2季末，中國共開立信用卡和借貸合一卡8.07億張。按此計算，今年6月末信用卡和借貸合一卡數量持續縮水2.6%。

中國6家國有大行與10家股份制銀行發布的半年報顯示，今年上半年信用卡業務出現累計發卡量壓降、交易額全面縮水。

報導指出，銀行信用卡貸款餘額增速也顯著放緩，各行信用卡貸款餘額占所有發放貸款餘額的比重也出現不同程度的下降。

從信用卡貸款餘額來看，平安銀行、光大銀行、民生銀行、興業銀行、浦發銀行相較年初分別下降4.32%、2.19%、2.65%、8.53%、5.78%。

另一個值得關注的數據是上半年信用卡交易金額。除了該項數據披露不全的農業銀行、民生銀行、華夏銀行、浙商銀行、渤海銀行，其他10家銀行上半年信用卡消費額均出現不同程度下降，其中，興業銀行減少13.99%，平安銀行降幅也達到13.75%。

光大銀行在業績發布會表示，當前國內需求仍然不足，部分地區和行業居民收入有所下降，該行信用卡及消費信貸業務處於壓力區間，預期伴隨經濟復甦，行業風險水準會有所降低。

報導提到，中國官方2022年7月發布「關於進一步促進信用卡業務規範健康發展的通知」，要求銀行不得直接或間接以發卡量、客戶數量、市場占有率或市場排名等作為單一或主要考核指標。

官方還要求強化「睡眠信用卡」動態監測管理，連續18個月以上無客戶主動交易且當前透支餘額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數量占機構總發卡量的比例在任何時點均不得超過20%，超過該比例的銀行業金融機構不得新增發卡。這也造成銀行現有信用卡數據持續壓減。

另據財聯社報導，2023年上半年，中國僅有一家銀行信用卡交易額站上人民幣2兆元（約新台幣8.8兆元），共11家銀行信用卡交易額超過1兆元。2023年上半年，前5名銀行的信用卡交易額均出現下滑。

報導引述資深信用卡專家董崢指出，各銀行信用卡交易額疲軟，部分原因是居民消費動力不足。發卡量第一的招商銀行也在半年報中指出，經濟呈復甦態勢，但需求驅動仍不足，居民消費意願仍然較為低迷，收益率相對較高的信用卡貸款和個人住房貸款增長放緩。