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降息議題燒 壽險金控投資價值浮現

市場預期最快2024年下半年美國將啟動降息,一旦降息,台美利差縮小可望降低壽險業避險成本、提升債券潛在實現資本利得空間,更將大幅縮減金融資產評價損失,有助壽險業獲利、淨值和股利政策等三大財務指標回升,法人圈多認為,壽險型金控、壽險股投資價值已浮現。

一家金控高層坦言,升息階段有助銀行業,因可擴大利差、兼賺SWAP(換匯交易)機會財,但降息階段則有助壽險業,尤其投資市場轉強,壽險業股債評價利益大增,提振淨值、也有助實現股債資本利得穩獲利。

法人指出,首季美債殖利率仍位在4%相對高檔,有利壽險業維持新錢投報率、經常性收益率水準,隨投資部位持續擴大,預期2024年壽險業經常性收益將持續增加,其次,台美股市走強,也有利壽險業股票投資評價部位。

一旦下半年美國降息,壽險業經常性CS(換匯)的避險成本料將走低,股債部位的投資評價回升,惟美降息恐讓台幣走強,匯損高低仍對壽險業獲利投下變數。

銀行業則會因降息、台美利差縮小,使企業戶SWAP業務需求轉弱,將促使國銀將外幣資金轉回傳統的放款本業,可稍微提振淨利差;但法人也示警,降息循環最終仍將影響銀行業長期淨利息收入和獲利,恐不利銀行股評價。

壽險業 降息

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