北富銀最新開發「獵鷹系統」 春節前出招

北富銀智能防詐再出招。繼發起跨銀行的「鷹眼模型」聯盟之後，北富銀再度出擊，今日宣布已於農曆年前啟用全新開發的AI洗錢防制「獵鷹系統」，為全國銀行業第一個擁有AI智能模型的洗錢防制系統，而且每秒約可處理50筆交易，提高一倍以上的審查效能，精準偵測檢核可疑交易，快速進行通報控管，且至少可減降45%的假警報。

對於獵鷹系統，北富銀說明，自2020年開始，就與全球反洗錢系統領導品牌Tookitaki合作開發「獵鷹系統」﹐為台灣銀行業首創具備AI智能模型的洗錢防制系統，擁有堪比人腦的嶄新AI智能模型，判斷精準且效率卓越，能自動篩檢出高風險交易進行後續處理，每秒約可處理50筆交易，提高一倍以上的審查效能。

隨著年關將近，詐騙集團又開始密集透過詐騙訊息、假禮券等手法誘騙民眾上當，為加強防制詐騙及各類犯罪交易，為此北富銀也特別在農曆年前啟用上述全新模型。北富銀風控總處副總經理蔡永原表示，洗錢防制是遏阻犯罪非常重要的一環。以詐騙為例，詐騙集團最終目的就是要在不暴露身分的前提下拿到錢，因此常透過人頭帳戶來收取犯罪所得，如果能夠快速精確識別出可疑帳戶，依主管機關法規進行通報及控管，將能更有效地在金融處理環節阻截不法行為，避免詐騙所得被轉移，同時也可增加詐騙集團施行犯罪的難度，抑制案件發生機率。

此外，「獵鷹系統」還擁有自主學習能力，可以根據北富銀最新的風險管理政策資料自動建立機器學習模型，分析客戶行為並從檢核結果中自我進化，提高異常監控的精準度，預估上線初期即可降減45%的假警報。

對於所謂的「假警報」，北富銀分析，大部分銀行系統是採用規則式檢索，即使有少數運用了AI技術，但還是偏重輔助功能，實際執行依然仰賴人力，因此假警報比例往往居高不下，不僅耗用銀行極大的系統資源與處理人力，對客戶來說，由於需要配合補充說明資金用途、交易對象或提供交易佐證文件，也十分影響交易流暢度與服務體驗。

蔡永原也表示，北富銀每日約有超過百萬筆交易需要進行初步監測，其中有超過6,000筆交易要進一步執行姓名檢核、風險評分或加強審查。相較於過去監控及檢核的重點環節多為人工處理，無法立即反映監理法規及名單資料庫的變化，進行查核也需要一定作業時間，很難及時攔阻可疑金流，獵鷹系統將可有效改善該問題。