手機免下載一堆網銀APP...「開放銀行」第3階段上路了
金管會宣布,已核備銀行公會和財金公司對開放銀行(Open Banking)第三階段「交易面資訊」的自律規範和資安標準,包括存款、貸款、信用卡、支付及手機門號轉帳等5大類交易資訊、共35項授權交易的內容,即日起,各銀行想與第三方業者(TSP)合作,就可向金管會遞件申請。
換言之,未來在客戶同意授權下,即可透過銀行與合作的TSP業者,在一個APP整合畫面中,一次查到自己多家銀行、多筆定存並做授權交易,例如轉帳或扣款。
此舉可減少民眾跑動各家銀行網站的時間、手機上再也不用下載一堆各銀行的網銀或APP、不用再記繁雜的帳密,更有利做帳戶整合和金融交易,節省時間、提高效率。
金管會是在2019年敲定三階段做「開放銀行」,第一階段是「公開資料查詢」,到2023年底,共27家銀行和TSP業者合作,以API串接各銀行金融資訊,如民眾可在一個APP中去比較各銀行定存息。
2020年底開放第二階段到「客戶資料查詢」,到2023年底則有17家銀行和集保與遠傳(4904)做合作,共計24個合作案經核准,例如客戶可在集保APP中一次查詢自己在各銀行帳戶有多少錢。
2024年則正式放行第三階段到「交易面資訊」,但參與第二階段的遠傳FriDay理財+已確定4月退出,僅剩一家集保結算所。
此舉是否衝擊第三階段的業者參與意願?銀行局副局長林志吉說,目前剩集保
中心可以比較有機會進入第三階段,但還是要看其商業考量,金管會核備相關規範,主要是讓想申請合作的業者有所遵循。
至於銀行和TSP業者合作的爭議處理機制,林志吉說,第一階段和第二階段已明訂,若有消費爭議而受到損失,民眾可向銀行提出申請,銀行需先賠償給民眾,每人每件給付限兩萬元、同一原因的單一事件限1000萬元。
第三階段交易面則要求,每次交易時,TSP都需通知到民眾,例如查詢或指示都需做通知。
據金管會核備銀行公會的「銀行與第三方服務提供者合作的自律規範」,主要增訂了5大類「交易面資訊」的民眾授權同意書。
這5大類項目開放,主要是允許「申請、解約、變更、取消、轉出、註冊」等六大交易關鍵,包括一、存款類:申請定存解約、活存轉定存、定存到期轉期等,二、貸款類:申請信貸、車貸、房貸等,三、信用卡類:申請刷卡信用額度、申請或取消信用卡分期等。
四、支付類:轉出請求交易、轉出交易查詢項目,這塊就包括轉帳交易。五、手機門號轉帳類:註冊、更新或取消門號綁定,查詢門號註冊、門號轉出請求交易等。
這未來可能「交易」開放的情境是:客戶授權並同意自己在銀行所有金融資料提供給第三方甲公司(如集保、遠傳),甲替客戶整合帳戶資訊,並當客戶發現另一家銀行有高利定存時,就可透過甲公司開發的app,直接導引到客戶的銀行帳戶做轉帳,最終交易仍會在銀行介面上完成。
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