2024年富豪戶存款將現大挪移 銀行圈最看好這3大商品
2024年存款料再現大挪移。據金管會11月底統計,9家銀行開辦高端資產(逾1億元)財管客戶中,配置存款比重已連兩個月維持在51%的近半年低點,銀行圈認為,美不升息、資本市場走多,料2024年富豪戶將把存款挪移到基金、債券和結構債等三大積極型商品。
一家承辦富豪戶財管業務的銀行主管分析,10月因美債殖利率破5%、讓滿手海外債富豪戶套牢,市場信心降,但11~12月美債殖利率大降,富豪戶解套還賺錢了,市場信心回籠。
當行情轉佳、富豪戶更願意投入風險性資產,市場更進一步預期明年美國將啟動降息,市場料2024年富豪戶存款配置勢必鬆動。
該主管說,可替富豪戶量身訂做的外幣結構債、海外債等兩大商品,依舊將是富豪戶心頭好,如目前美債殖利率3.5~4%仍是很好的買點,富豪戶除享高配息、2024年啟動降息後也有資本利得空間,
而當行情轉佳時,基金胃納量也會提升,至於保單則除非有富豪戶大單,否則2024年恐將維持一成左右的配置。
那麼,存款會掉到五成以下嗎?該主管則認為,短期恐不易,主因是當各銀行吸收新戶、或是有新承辦銀行加入該市場時,第一步一定是吸收富豪戶「存款」,加上富豪戶多以穩健、傳承為主,合理收益為輔,存款仍會是主要配置,但光鬆動1%就會釋出數百億元資金,規模仍龐大。
據金管會2023年11月底統計,富豪戶資產配置組合中,存款占了51%、保險占13%、基金占12%、債券占11%、境外結構型商品占6%,均與上月一致。
今年來看,高比重的存款部位已見「鬆動」,從7月占比53%的史上高峰、8月降到52%,9月持平後,10月降到51%、11月仍維持51%的近6個月低點。
若拉長近一年來看,則是保險降、債券增,銀行局主秘侯立洋說,去年升息讓保單配置降低,而今年債券殖利率大漲,讓富豪戶增加買債部位。
金管會是在2020年起陸續核准7家銀行開辦高資產客戶財富管理業務,每三年需重新審核「續牌」,首批的兆豐銀、上海商銀都已准續牌,僅中信銀審核中,侯立洋說,中信銀已依要求補件資料審核中,最晚12月31日前會做准駁。
第二批的第一銀、合庫、國泰世華銀和瑞士銀行(UBS),侯立洋說,這四家均以送件申請續辦,因當初是2021年5月18日核准,最慢將會在2024年5月18日前審核完成。
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