友善高齡金融／信託公會秘書長呂蕙容 善用信託保障財產

信託公會秘書長呂蕙容指出，台灣的信託服務收費低廉且服務完整，並且可以協助高齡者利用信託工具來保障財產安全，另外，信託公會還將透過白皮書，向政府建言希望政府退休金能夠嫁接安養信託，並將長照信託入法。

呂蕙容提醒，退休族容易遭到投資詐騙，甚至是身邊的人，因此建議政府於相關法令鼓勵及補助民眾將退休金計畫嫁接安養信託，無論勞退、退撫、私校退撫、國民年金、社會保險金，或是民眾自己儲存的資金都可存入信託專戶，由受託機構依照信託契約，按照民眾想要的方式管理。

例如：每月撥付定額生活費供自己所用、支付安養機構或長照看護養護費用，代為支付水電費、稅金等，以確保退休資金能專款專用保障民眾退休資產的安全，甚至還可以幫民眾投資，讓你的錢用得更久。

不過，呂蕙容提到，目前我國信託普及度還是很低，內政部戶政司統計，截至今年7月底，我國高齡人口已破420萬餘人；但據信託公會季報統計，截至今第2季，高齡者及身心障礙者辦理安養信託人口僅10萬餘人，比例懸殊，顯見目前的安養信託覆蓋率還是不夠多。

台灣即將在2025年進入超高齡社會，除了安養信託外，呂蕙容表示，面對長壽風險大多數人最擔心的還是退休後錢不夠用的問題，建議金融業應協助宣導教育民眾提前進行儲備退休金的規劃，政府也可以鼓勵企業辦理「員工福利信託」，由企業協助員工共同準備退休金，提前為高齡生活做規劃，這是對社會安定很重要的信託服務。此外，也可以規劃「預開型安養信託」、「保險金信託」等，都是對高齡族群很友善、有用的商品。

呂蕙容也指出，金融機構辦理安養信託獲利有限，大部分是基於社會責任與提升客戶服務的立場辦理，動力比較不足，為鼓勵金融機構擴大辦理安養信託，她建議可以從三大面向來著手。

一是信託業應將安養信託辦理情形納入企業社會責任報告書，政府可以將辦理安養信託績優的金融機構，作為公司治理評鑑的加分項目；二是其他相關部會可制定激勵性的政策和法規，例如提供補貼，減少民眾辦理安養信託的負擔，金融機構可以創新開發不同類型的安養信託產品；三是培訓專業人才，舉辦講座、研討會等活動，向民眾普及安養信託的概念、優勢和風險。