美元保單分批布局 降成本

3月美元保單的宣告利率多半按兵不動，目前包括遠雄人壽、全球人壽的美元利變型保單宣告利率最高到4.05%，台新人壽今年美元保單宣告利率維持最高4%不變。宣告利率機制的利變型保單，如果宣告利率大於預定利率，就會有增加回饋金。

市場關注美國聯準會（Fed）利率政策，已經釋出降息訊息，市場預料下半年開始降息，美元指數今年將走弱，亞幣偏強，可能影響美元保單的美元計價匯率表現，銀行業者建議，假設要投資美元保單，可以長線分批布局美元、降低手中美元成本部位。

北富銀指出，長期觀察來看，美元是相對強勢的貨幣，在國際市場流動性佳，匯率波動風險也相對其他貨幣低，無論是出國旅遊、為子女準備出國教育金，或打算在國外退休養老，美元保單都是不錯的金融工具，同時美元保單也有相當好的資產傳承及預留稅源效果，有需要的投資人可善加利用。

全球人壽建議，假設有意布局美元利變型壽險保單，的確可以注意其宣告利率的機制，適合長期有存款目標規劃的族群，因為宣告利率有機會保單價值準備金成長，相較非利率變動型或是新台幣商品更有感。

年長者也可以考慮規劃「利變型年金險」或有提供轉入即期年金保險機制的「利變型終身壽險」，全球人壽指出，即將退休的族群，可將手頭資金以整筆或短期方式繳納，透過宣告利率達成累積資產的效益，並在屆臨退休時可以轉化為穩定的退休金流。