利變年金險 加速存一桶金

定期定額存股熱，民眾選擇用股票規劃資產同時，建議分散手中投資工具，可以利用保單為自己規劃未來人生存款基金，例如第一桶金、甚至子女的留學基金，壽險公會指出，規劃未來生活的保險規劃，除了還本型終身保險等，還有年金保險。

年金保險可以分為即期年金保險、遞延年金保險、利率變動型年金。一般即期年金保險意指訂定保險契約後，保險人開始給付年金，通常為躉繳保費，一般約定在期末給付，成為期末給付年金，如果是定期給付者則稱為期初給付年金。

而遞延年金保險則指的是年金保險契約簽訂後，經過一定時間或是達到保險人一定年齡，保險人開始給付年金；利率變動年金則是要保人繳付保險費，扣除附加費用，壽險業者依照宣告利率計算年金保單價值準備金。

凱基人壽建議，年輕世代可以利用利變型年金險規劃未來，例如滿18歲，網路投保「凱基人壽e桶金利率變動型年金保險（甲型）」，投保10年期，每月繳交7,500元，28歲選擇一次領取年金，以2.25%宣告利率計算，可領回100萬953元，提前在30歲存到100萬元。

假設35歲投保「凱基人壽e卡得利利率變動型年金保險（甲型）」，首期繳交保險費2萬元，每月定期彈性繳2萬元保險費，十年後達到45歲年金給付開始日，一次領取年金同樣假設以2.25%宣告利率計算，可以領回261萬5,235元。

如果39歲網路投保購買「凱基人壽e鑫e億利率變動型年金保險」，首期繳交10萬元保費，後續每月定期繳交1萬元保費，第二年起每年彈性繳10萬元不定期保費，受惠保單價值準備金持續成長，以2.25%宣告利率不變計算，60歲時年末保單價值準備金可以達583萬5,049元。

如果手中資金夠多，國泰人壽推「美滿雙寶利率變動型美元終身保險（定期給付型）」，主打高倍數身故保障、身故保險金可選擇「類信託」方式給付，以及罹患兩項特定傷病時可以提前給付，假設40歲男性投保，基本保險金額35萬美元為例，繳費八年期，每年實繳保險費16,126美元、含3%保險費折減，以宣告利率每年3.8%計算，增值回饋分享金「增購保額」，80歲身故，其身故保險金為39萬1,280美元。

台灣人壽則統計，去年利變型年金險網路投保保費收入接近3億元，分析網路投保「利變型年金險」客戶，近七成是40至60歲，平均有十年以上工作資歷、收入相對較高者，透過網投「利變型年金險」為子女規劃教育基金或預做退休準備；當中不乏百萬級刷卡大戶，偏好以信用卡刷卡繳保費。