善用理財健診搭配智能理財工具 中信銀行提年終獎金放大術

新春佳節來臨，民眾每年最期待的年終獎金發放之際，中國信託銀行公布「2024新春理財趨勢調查」，結果顯示14%受訪者預估年終獎金較去年成長，44%受訪者認為年終獎金維持以往水平。

在獎金運用方面，近四成受訪者選擇將部份獎金投入理財規劃，其餘進行消費，更觀察出超過七成受訪者今年最重要的理財目標為投資、資產增值，再者為退休規劃、旅遊，顯見對大眾而言，理財規劃與日常花費同等重要。中國信託銀行提醒，應先釐清人生階段中的理財重點，設立目標、按部就班達成，並善用理財建議，掌握年終獎金放大術。

中信銀行針對財富管理客戶進行網路「2024新春理財趨勢調查」，結果指出，對於年終獎金的運用，38%受訪者首重部分獎金投入理財規劃，其餘進行消費，24%受訪者預計全數投入理財規劃以達成理財目標，由此觀察出民眾理財意識漸增，也呼應本次76%的受訪者將財富累積列為理財規劃第一順位的調查結果。

此外，近年物價及房價飆漲對35歲以下受訪者於買車、買房等目標準備影響最深，該族群在結婚步入家庭及生育計畫比例又高於其他年齡，顯示青壯年族群面臨通貨膨脹、身處事業起步階段，婚姻、生子皆可能受到影響，建議及早準備，並擬定短、中、長期計畫，定期投資分散風險以控制波動。

中信銀行觀察，旅遊成為受訪者今年最重要的理財三大目標之一，且平均分配於各年齡層，推斷因前幾年受新型冠狀病毒（COVID-19）疫情影響，普遍民眾對國外旅遊需求漸增。此外，隨著孩子漸長至大學以上階段，近六成家長將關注轉向「退休規劃」，提醒民眾除定期檢視退休進度，也應隨著年紀逐步調整風險性資產比重，避免退休金價值波動過大，降低退休生活品質。

中信銀行建議，可透過「全方位家庭理財健診」試算人生各階段理財目標及缺口，紀律準備，達成目標；更可使用優利定存、線上申購定期定額基金進行資產配置，例如即日起至今年2月29日止推出的「美澳新錢優利超利high」，專案期間內以美元新資金承作，3個月及6個月年息最高6%，以及日前推出的「買基金免費用，終身0負擔」，鼓勵民眾透過線上定期（不）定額投資基金或智主投，該筆即享終身申購手續費0元及信託管理費0元優惠，養成理財規劃習慣，累積財富。

另一方面，中信銀行也觀察到民眾獲取理財資訊的管道以網路新聞為主，其次為影音平臺，更發現有習慣獲取理財資訊的民眾偏好接收資訊的形式以圖片搭配文字說明，顯示在資訊爆炸的時代，民眾傾向圖像、視覺化的呈現，以快速掌握重點。因此中信銀行自去年積極布建理財新知獲取管道，以滿足民眾需求，如近期曝光的「帶您3分鐘看懂2024趨勢」影片搭配趨勢筆記，邀請科技趨勢專家與中信銀行專家團隊分享市場觀點，引領民眾於瞬息萬變的全球局勢中，搶得投資先機。

龍年即將來臨，中信銀行以「豐盈富足」為主題，發行限定年曆及發財金、發財水與客戶共享福氣，預計將於新春第一天開門營業日（2月15日）餽贈來行的財富管理客戶，全台限量88,888份，數量有限、送完為止，詳情請洽中信銀行各分行。