歐美商辦授信爆雷 我4行庫受波及
美國去年三月以來升息廿一碼,歐美商用不動產辦公室驚見爆雷,也波及公股行庫。據透露,去年至今至少八件歐美商辦授信案陸續爆雷,牽連至少四家行庫的紐約、洛杉磯、多倫多、倫敦等分行,各行庫已緊盯歐美商辦市況、嚴控風險,預防新一波風暴來臨。
據調查,這八件爆雷的歐美商辦授信案,初估可能損失金額約數十億元,將視後續該授信案處理情況而定。
這四家行庫包括第一、彰化、兆豐和台灣銀行,其中一銀觸礁四筆、兆豐銀兩筆、彰銀和台銀各一筆,其中兆豐銀和台銀是參貸同一個聯貸案(授信戶是SOF-XI PCT),彰銀則是另一筆聯貸案。
相關行庫已積極配合管理行或參貸行與借戶協商,陸續做呆帳提存、轉銷,市場憂恐壓縮今年獲利空間。相關行庫指出,這些因擔保品價值縮水、或債權重組,而做提存、或轉銷的呆帳,拉長到明年來看,都可全數收回,基本上債權沒有損失。
至於為何美國升息,歐美商辦市場成「海嘯第一排」?銀行主管說有三大原因,第一,歐美商辦業者槓桿都開很大、借非常多錢,當一路升息,債務成本就大幅跳升;第二,紐約、多倫多、倫敦等金融中心以往商辦幾乎滿租,疫後商辦需求低迷、出租率下滑,商辦業者面臨升息、無力以低租金收益償付銀行利息。
第三,美國擔保品價值評估的方式是以「租金收益法」,當擔保品價值貶弱,迫使各銀行得增提呆帳費用,商辦曝險愈高、風險也增加。
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