受聯邦案啟發 金管會將要求銀行「檢討問題帳戶解禁的設控機制」

聯邦銀行今天被金管會罰1200萬元之外，銀行的內控機制也再度讓金管會發現新盲點。銀行局副局長林志吉指出，聯邦銀行已有檢討，未來要把解控權提高位階到總行單位，不能只由單家分行處理，該個案也將送到銀行公會，同步示警其他國銀。林志吉指出，該案所涉及的缺失，包括了設控機制、開戶KYC、持續審查等分行與總行之間的通報機制。

林志吉表示，未來相關的設控、解控，不應由單一分行來處理，要有總行的通報機制，對此聯邦銀行已在檢討當中，該案將供其他銀行一起來檢討。而後續聯邦銀行得繼續檢討的，還包括行員行為的規範，是否收受不正當利益，還有KYC與持續審查帳戶。林志吉指出，像是一人帶多人，而且還是有企業身份的來開戶，彼此之間關聯性，銀行應該更進一步的釐清但卻沒有，相關案例都會送交該案例給銀行公會來討論，進而向全體國銀提示避免再發生類似缺失。

金管會指出，銀行已對涉案兩人員已懲罰，相關主管也自請處分，接下來金管會針對開戶作業及控管的，還有洗防缺失，金管會也將要求追溯究責，並提出改善計畫。

金管會說明，此案之所以發生的重要關鍵點，主要在於警示帳戶匯款到聯邦銀行之後，165機制會通報，銀行圈存，當時該機制規定是在24小時內若沒異常的話，圈存會自動解除，所以內部仍有設控，但之後因為有其他交易憑據資料的提供佐證之後，分行又再度放行，並未再經由總行審核才放行。

該案從今年三月下旬至4月中旬，開戶及大額資金匯入及提領，期間共有12個營業日，4月中旬之後就靜止了，餘額還有300多萬，但後續為何就靜止，地檢署發現帳戶還有餘額，就直接扣住。