灰名單平台推動新進展！原擬9銀行先上路 明年第一季全體國銀上線

灰名單平台推動進度有新進展！金管會今日由銀行局長莊琇媛出面召銀行公會、銀行業者討論約定轉帳的事前、事中、事後的管理，以及灰名單的運作，會中訂出新的時間表，原本擬9家銀行先行上路，莊琇媛表示，原則上希望明年第一季，38家國銀，包括中華郵政、純網銀、其他全體國銀都能全部上線；銀行系統準備好的話，一月底就能上線。

莊琇媛指出，若約定轉帳的帳號，確認是同名帳戶，可以當日生效，但倘若非同名帳戶，或是無法確認是否為同名帳戶的話，都得一律在二日之後生效，尤其跨行的話無法確認是否為同名帳號，將一律為二日之後生效。

莊琇媛表示，銀行公會已擬出來一個版本，高檢署檢察官希望訂得更精確，建議加強，例如，詢問客戶是否知道這是誰的帳戶、設定的用途有哪些，是否認識匯款對象。

今日財委會上「灰名單」平台運作成為立委質詢焦點。莊琇媛表示，灰名單平台的運作，和金管會推動約定轉帳帳號的事前、事中、事後的管理都高度相關，其中，除了在事前管理就會事先透過灰名單平台了解轉入行被設定約轉的帳號，已被設定為約轉多少次之外，即使客戶已經設定約轉，正在轉帳的時候，灰名單亦有「事中」管理機制，跳出來警示訊號提醒客戶是否仍要轉帳。

即使是在事後，倘若金額太大，對方輸入行仍然可以把這筆款項暫時擋下來。

對於灰名單平台，莊琇媛表示，是在客戶來申請約轉時，就會來運作。例如，客戶來申請5個約轉帳號，銀行就會同步通知5家銀行，就會去檢視該帳戶是否已被很多帳戶設定為約轉，等到次數多到認為很可疑，亦到達風險值了，就會通知轉出行，讓銀行決定是否同意該約轉帳號設定。

莊琇媛也說，依據現在的洗錢防制法，其實銀行必要時，可以婉拒客戶對申請某約定轉帳帳號的請求，同時先前銀行較擔心的是客訴，但如今為了阻詐，金管會將放寬公平待客的原則執行，若為了阻詐，將可排除不扣分，因此表示銀行依法的確能擋關客戶申請可疑的帳號為約轉帳號。

至於手機轉帳，背後仍會綁定實體帳號，若用手機帳號轉帳，則視為非約轉，由於可轉帳額度太低，因此不在詐團鎖定目標，亦不在約轉討論的範圍。

至於虛擬帳號的處理，會使用虛擬帳號者，都是公司戶，不會有個人戶，再者，第三方支付才會提供虛擬帳號，要設定虛擬帳號真的有困難，因為公司很多交易，不太容易去設立風險閾值，另外，也要求數位部加強對第三方帳戶虛擬帳號的控管，尤其當很多虛擬帳號都成為警示帳號時。