富邦金總座示警:陸房市亮黃燈 不要硬闖
富邦金控總經理韓蔚廷接受彭博專訪表示,大陸不動產市場已「大到不能倒」,若真有問題,全球都會受影響,他說,大陸房市「還不到紅燈,但至少是黃燈,黃燈亮就不要硬闖。」另外,富邦金控持續削減對中國大陸的曝險,為因應全球第二大經濟體房地產危機可能帶來更大動盪做好準備。
韓蔚廷表示,大陸不動產占該國經濟、財政收入,甚至人民財富的比率都相當高,已「大到不能倒」,若真有更大的問題,不要說台灣,全球都絕對會受影響。
2017年接任總座的韓蔚廷稱,富邦金自2020年爆發疫情以來便已謹慎控管對大陸曝險,減少對大陸房地產開發商的放款跟投資活動。他補充說,對目前風暴核心的碧桂園與中植企業集團沒有曝險。
過去一周,大陸影子銀行中植系被爆付款停滯,加劇外界對大陸陷入困境的房地產業和疲軟經濟日益蔓延的憂慮。碧桂園曾是大陸最大房地產開發商,目前徘徊於違約邊緣。
韓蔚廷用紅綠燈來比喻大陸房市動盪,「還不到紅燈,但至少是黃燈,黃燈亮就不要硬闖。」
富邦金控2008年透過間接參股廈門銀行,是最早進入大陸市場的台灣金融業者之一。100%持股總部在上海的富邦華一銀行,另擁有多家合資企業,提供保險和個人消費貸款。
富邦金控不是唯一一家縮減在大陸業務的金融業者,但根據金管會,截至6月底,台灣本地銀行業者對大陸地區的授信、投資及資金拆存總額仍逾台幣1兆元。富邦金控在大陸曝險總額台幣2,775億元,不含在大陸子銀行及公司等的策略投資。台北富邦銀行曝險1,000億元,占淨值比40%高於業界平均。富邦金控的總資產超過10.6兆元。
對於在當前大陸情勢與美國聯準會(Fed)升息環境下的投資布局,韓蔚廷表示,壽險等部門的長期部位將趁利率高檔時適度增持美元債券,但對股市的看法較保守,必須觀察全球利率對各個經濟體的影響,以及中國大陸這一潛在的重大不確定性。
他說,「大陸那麼大的經濟體,整個景氣不好的話,一定會影響全球市場,股市不確性因素還是比較大一點,所以隨時機動。」
面對這幾年金融市場變化,韓蔚廷指出是為業者上了一堂流動性管理的課。包括社群媒體訊息傳播加快、數位工具使用的便利性,造成資金移動非常快速,流動性管理因此必須更精確,資產配置同時也要考慮到流動性。他說,「流動性相對於風險報酬,流動性愈高、報酬愈差,所以金融業一直都是在這中間取得平衡。」
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