銀行行員涉勾結詐騙集團 金管會開罰2,000萬元

中信金控（2891）旗下中信銀行因2021年7到2023年5月期間，涉及勾結詐騙集團，今日遭金管會裁罰2,000萬元，金管會並要求檢討相關人員責任，且需增加作業風險的相關資本計提。

以下為金管會新聞稿全文：

金融監督管理委員會(下稱金管會)通過對中國信託商業銀行(下稱中信銀行)違反法令之裁罰處分案。中信銀行辦理客戶調高網路銀行轉帳及ATM提領日限額作業所涉缺失，顯示該行對於確認客戶調高交易限額合理性及真實性之控管、員工行為管理等機制，有未完善建立內部控制制度之情事，核有違反銀行法第45條之1第1項及授權訂定之「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」第3條、第8條第3項規定，爰依銀行法第129條第7款規定，核處新臺幣(下同)2,000萬元罰鍰。

一、裁罰之對象：中信銀行

二、裁罰之法令依據：銀行法第129條第7款

三、違反事實理由：

(一) 該行成功分行前行員朱員、東民生分行行員吳員及蘆洲分行行員蕭員於110年7月至112年5月期間辦理客戶臨櫃申請調高網路銀行轉帳及ATM提領日限額之案件，案關帳戶調高限額後有短期內遭設定為警示或衍生管制帳戶之異常情事，案關缺失顯示該行有未完善建立內部控制制度之情事，核有欠妥適。

(二) 經核該行有下列缺失事項：

１、對於確認客戶調高交易限額之合理性及真實性，未完善建立相關控管機制：

(1) 未完善建立行員確實辦理調高交易限額之合理性及真實性之確認機制：該行對於客戶申請調高網路銀行轉帳及ATM提領日限額，要求行員須執行相關作業以確認交易之合理性及真實性，惟該行對於行員是否確實辦理上開作業之真實性及調高額度判斷之合理性，未能完善建立控管確認機制，致使行員有操縱舞弊之空間，不利該行辦理案關作業之內部覆核及稽核作業。

(2) 未完善建立主管覆核及牽制監督機制：該行內部規範並未明確規定覆核主管須確認客戶調高網路銀行轉帳及ATM提領日限額之合理性及真實性，且該行規定客戶申請調高網路銀行轉帳及ATM提領日限額，經行員審核後，可由行員決定後續係由現場主管覆核或由行員將相關申請資料傳送遠端集中授權主管覆核，致使行員得以規避主管覆核及牽制監督機制，顯示該行有未完善建立主管覆核及牽制監督機制之情事。

２、未完善建立員工行為監控及管理機制：該行對於行員經手調高網路銀行轉帳及ATM提領日限額之帳戶，短期內遭通報為警示帳戶或衍生管制帳戶達一定數量或比例較高者，未能建立相關監控機制，以有效掌握此類員工辦理業務異常情事，並即時關懷詢問，達到事前防杜及事中、事後適當處理之效能。

四、裁罰結果：依銀行法第129條第7款規定，核處該行2,000萬元罰鍰。

五、其他監理要求事項：

(一) 該行辦理客戶調高網路銀行轉帳及ATM提領日限額作業，對於確認客戶調高交易限額合理性及真實性之控管、員工行為監控及管理等機制，未完善建立內部控制制度，請該行檢討總行就未完善建立內部控制制度所涉相關人員之責任。

(二) 依「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」第18條第3項規定，就第二支柱監理審查要求該行增加作業風險之相關資本計提。

金管會表示，已於112年5月17日函請中信銀行針對個別行員辦理調高網路銀行轉帳或ATM提領日限額之帳戶，短期內遭通報為警示帳戶或衍生管制帳戶達一定數量或比例較高者，回溯調查案關帳戶之確認客戶身分措施及對帳戶或交易之持續監控等，是否涉有相關異常表徵，進行全面清查，及檢討後提出改善措施，並將案例提報中華民國銀行商業同業公會全國聯合會討論。另請該行針對認識員工(KYE)控管機制及日常管理未能及時發現行員辦理業務異常情形，加強行員管理。上述事項辦理情形，該行須提報董事會後函報金管會。