女性理財「抗漲求穩」 國泰世華銀傳授兩大投資策略
母親節將至,但隨著通膨壓力居高不下,家庭開支負擔加重,恐怕讓媽媽們很難開心起來。甫於4月下旬發布的國泰金控國民經濟信心調查顯示,民眾對於經濟成長率的態度趨保守,連帶使大額消費的意願明顯下滑。除了撙節開支外,理財行為方面,國泰世華銀行統計發現,女性客戶投資策略偏好「先求穩、再求勝」。
自2020年疫情爆發至2022年為止,在全體女性客戶中,持有相對較保守的外幣存款、保險商品者,比重皆有所上升。持有基金的女性客戶中,則有高達7成是定期定額的規律投資者,顯示追求穩定的長期投資報酬,為疫後女性投資人的首要理財心法。
國泰世華銀行預估,2023下半年通膨壓力和金融市場的不確定性仍然很高,將使得市場波動加大,下半年的投資操作仍頗具挑戰性。針對多數投資人抗漲、求穩的理財需求,國泰世華銀行提出兩大理財策略:
1.把握升息尾聲之際,趁著債券殖利率尚處於高檔,進一步活化外幣資產,增持投資級債券,以擴大穩定現金流。若有較大筆閒餘資金,單筆投入高信評海外債券也是不錯的選擇,到期後有機會握有明確收益的優勢,尤其生活周遭常見的大品牌不少都有發行相關債券,投資人可從熟悉的品牌中挑選合適標的。
2.偏好以定期定額的投資人,則可考慮在資產配置上納入進可攻、退可守的平衡型基金。平衡型基金同時兼具股票、債券或貨幣等一籃子標的,具備降低風險、把握多重投資機會的優勢。投資策略更積極、或是可支配所得較充裕的投資人,也可鎖定具有經濟規模優勢的龍頭股,把握長線投資契機。
國泰世華銀行指出,現階段景氣走勢雖尚不明朗,但歷史經驗顯示,當市場處於相對低檔時,善用定期定額投資帶來的「滾雪球」複利效應,才有機會穩中求勝,讓投資收益慢慢地累積、穩固家庭財富。
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