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00919用房貸2%輕鬆套股利10%? 小車試算:一年獲利約1.2萬若跌幅加大恐虧損

台股示意圖 圖/報系資料照片 提供
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粉絲提問11:借房貸套利高股息ETF,可行嗎?

前一陣子全民瘋高股息ETF募集,平常一些對投資不感興趣的朋友,態度也隨著大眾風潮開始變得積極。有粉絲朋友問小車對抵押房子借房貸2%投資高股息ETF賺股利10%的看法?

小車曾在第一本書《給存股新手的財富翻滾筆記》提到「閒錢投資」很重要,在我的觀念裡,有三種錢不能投入股市:

一、生活預備金

存好半年到一年的生活費,存在定存裡,以備不時之需。假設遇到失業、生病,急需用錢時,能靠這一筆錢救援,就不需要賤賣股票換現金。

二、自住房的頭期款

若規畫買自住房,且已在看房的情況下,頭期款千萬不要投入。雖說不一定短時間就找得到心儀的房子,但是買房子是很講究緣份的,也許頭期款閒置時ㄧ直找不到,一旦在歐印股市套牢的同時,又找到合適的房子,豈不是將自己陷入困境?

三、銀行貸款

房貸2%,股利10%,看似有利可圖,但前提是股價不能大跌。一旦大跌套好套滿,成了典型的賺了股利,賠了價差。股價低檔時心情已經夠差了,若投資的錢還是借來的,就要面臨邊套牢邊還利息,等待不知道何時才能解套的股價。

以00919為例

00919第二季配出令人驚豔的0.66元,即便以前一陣子的最高價27.01元來計算,年化配息率仍高達9.77%。

假設我們抵押房子借房貸100萬,買進約37張00919,利率以地板價2.06%計,帳面上似乎能賺到7.71%(9.77%—2.06%)的差額,但實際上有沒有想像中美好呢?以下來試算看看:

買進成本27.01*37000=999370元

第二季領息0.66*37000=24420元

健保補充費24420*2.11%=516元(假設每季最慘所得皆為54C

第二季實際領息24420—516=23904

粗估全年領息23904*4=95616元

房貸全年利息1000000*2.06%=20600元

實際全年領息收入95616—20600=75016元

今(10號)日00919收盤價為25.3元,目前37張00919市值為25.3*37000=936100元

未實現損失為999370—936100 =63270元

領息收入扣除未實現損失

75016—63270=11746元

所以借了100萬房貸,很有可能全年只賺得約1.2萬元,且還是目前跌幅不算太大的情況。倘若再持續下跌,未實現損失擴大至超過全年股利,屆時不僅要住著賺股利賠價差的套房,每年還要繳納20600元的貸款利息,等待不知何時才能回升的價格。

因此,若遇到標的大跌套牢,閒錢投資有的是時間跟它耗,不需要額外支付任何費用,但借貸投資卻是每年燒利息跟它耗。

所謂「關心則亂」,一個人過度關心某個人或者某件事,聽到任何相關的風吹草動就容易亂了陣腳,判斷失誤。投資動用到這三種錢,都有遲早要「歸還」的壓力,易使人過度「關心」。尤其是急需用錢時恰巧遇到股市低檔,市值蒸發三分之一,甚至二分之一,處於這種有大幅未實現損失的壓力下,最容易誤判形勢,砍在阿呆谷。

友情提醒:股市有漲就有跌,借貸投資有賺錢的機會,也會有套牢賠錢的風險,不可不慎。

◎本文內容已獲 小車 x 存股實驗 授權,原文出處於此;未經同意禁止取用轉載。

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