缺審查稽核 第3方支付變洗錢利器

由於第三方支付業者不需要將「商家」資料提供銀行審核，難以阻止商家將金流平台介接到有問題的網站。換句話說，第三方支付服務的洗錢風險來自代理收付款項，因交易審查不足及欠缺使用者身分確認機制，難免出現查緝上困境，例如檢方發函詢問銀行、第三方支付業者，不僅耗時耗力，為避免波及無辜商家，警方更不會通報銀行將第三方支付業者的入帳帳戶設為警示帳戶，往往僅通報「圈存特定款項」。

第三方支付服務業並非特許行業，即便業者被依洗錢防制法處罰（非金融事業或人員未落實確認客戶身分程序，處五萬以上一百萬以下罰鍰），不僅不痛不癢，只要再開一間新公司，就可以捲土重來。

我國在二○二三年二月發布「第三方支付服務業防制洗錢及打擊資恐辦法」，要求第三方支付服務業者遵守洗錢防制規定，包括但不限於洗錢及資恐風險辨識、建立防制洗錢及打擊資恐的作業與控制程序、確認客戶身分措施及資訊保留等。

數位部也於去年七月頒布「第三方支付服務業防制洗錢及打擊資恐指引手冊」，產業署也規畫建立第三方支付「能量登錄機制」，並於八月公布首批通過審查業者名單。

實務上雖有上述規定，然而僅限於紙上作業，實際上是否有洗錢的行為，未見有單位事後審查或稽核，否則早有洗錢防制規範的虛擬貨幣業者，諸如ＡＣＥ、幣竟交易所等，仍暗地進行大量洗錢活動，因此如何將相關規定落實在實際交易活動，仍有待相關行政機關檢討改善。