台灣虛擬幣亂象／虛擬幣神話 誘騙投資小白入局

前言

農曆年前驚爆已取得金管會法遵聲明的幣圈大咖ACE王牌交易所，捲入虛擬貨幣詐騙案。根據警方同步公布的14種無價值空氣幣與垃圾幣，包括了魔券幣、海神幣、天選幣、瘦身幣等。為何這些名不見經傳的虛擬幣，會成為犯罪寄生溫床，投資人被騙只能歸咎利慾薰心嗎？

「一開始，我是以一顆2元跟業務員簽約買入海神幣，投資一年，幣值跌到剩零點幾元，那時業務員解釋，疫情影響5G普及，要我再等等」，上班族Alice是在四年前接觸有「5G幣」之稱的海神幣。

她和好友Cindy因為同事誇口另一半在投資公司上班，靠虛幣賺了不少錢，於是各自借貸20萬元投入，沒想到全打了水漂。

Alice說，同事專找朋友入局，一拉就是二十幾人，一搭一唱的業務員老公則宣稱，海神幣是知名網站創辦人推出，還與有名的電信公司合作，業務員說私募價比較便宜，等以後5G普及後，一年至少可賺三倍，甚至12倍利潤。

Alice和Cindy起初說沒錢，業務員就找「認識」的銀行專員說可以幫忙辦貸款，過程中，業務員話術不斷，舉凡：「有錢人都是跟銀行借錢投資」、「投資報酬率遠高於貸款利率，一定會賺」，兩位投資小白就在業務員催促下簽約，Alice還聽說，有人以房產抵押百萬元買了海神幣。

手法多樣 每天案件頻傳

一年後，海神幣慘跌到僅剩零點幾元，兩人找業務員說清楚，業務員一面安撫，卻也出示買賣契約條文，如「乙方完全瞭解虛擬通貨之高風險性」、「因市場漲跌所產生之利潤或損失，均歸屬於乙方，而與甲方無涉」，讓兩人啞巴吃黃蓮，直到年初詐騙案新聞曝光，兩人才發現被騙了。

去年底，台北地檢署檢察官洪敏超就在一場座談會上指出，地檢署每天處理的案件中，有三分之二是詐欺，其中又有三分之二跟虛擬貨幣有關，凸顯虛幣已成犯罪溫床，到了政府不管不可的地步。

刑事局打擊詐欺犯罪中心研究員王琮聖分析，常見的虛幣詐騙手法有兩種，一種是「假投資」，如Alice所碰到的，另外一種是以愛情設局，由歹徒假冒帥哥美女利用社群網路搭訕被害人，待建立感情後，再誘騙對方到歹徒提供的投資平台交易，最後卻無法出金，榨乾被害人。

經濟日報採訪到一位X先生，就是愛情騙局的受害者。X先生說，他在交友軟體結識自稱理財顧問的Y女，為此買了結合醫美課程的「瘦身幣」與號稱可運用於NFT社群治理的「NFTC」幣。過程中，Y女同樣介紹相熟的行員協助貸款，Y女還交代，貸款原因要寫「結婚用」。

X先生同樣也是在王牌交易所詐騙案東窗事發後，驚覺自己投資的虛幣名列垃圾幣名單上。他坦言，起初是真的想發財，如今也想不起為何會喝下一碗碗的迷湯。他氣憤說，這些詐團一騙再騙，一定要受到法律制裁。

報酬膨風 政府不應坐視

王琮聖分析，這幾年虛幣漲幅最高曾達700倍，加上網路不時流傳某年輕人靠著虛幣翻身千萬富翁，這些「傳奇」也造成投資小白易掉入陷阱。他提及，虛幣的世界真真假假，有些是詐團設立的虛幣交易平台，是假的；有些半真半假，像王牌交易所捲入的詐騙案，平台是真，也確實發行虛幣，只是虛幣沒達到「膨風」效果。

回顧比特幣自2009年誕生迄今，全球已出現上千萬種的虛擬貨幣。根據區塊鏈研究公司Chainalysis的報告，全球虛擬貨幣犯罪交易額，已從2020年的84億美元，上升至2023年240億美元，約新台幣7,400億元。目前僅以洗錢防制、薄弱的指導原則及自律做管理的台灣，該進入更強的監管時刻了。