年終獎金放大術 三招犀利

年關將近，民眾最期待的年終獎金入帳，如何善用這筆錢快速滾成大財富？台北富邦銀行、國泰金控、台新銀行、元大金控與兆豐銀行等金融業者，近期傳授年終獎金「放大術」，包括「先理債、再理財」、預留三分之二投資，以及選擇適合自己的理財錦囊等。

台北富邦銀行建議，民眾可預留三分之一做為紅包及犒賞自己和家人之用，剩餘的三分之二用來投資。社會新鮮人可考慮定期定額基金，將年終分配12個月定期投入，藉由時間複利達成理財目標。

青壯年族群可投資級海外債券或複合型債券型基金。近兩年的升息循環，使得海外債券條件來到難得的甜蜜點。熟齡族群，除追求報酬更要留意風險的平衡，可適度將年終獎金配置在短天期債券中，逐步調升低風險標的比重。

國泰金控（2882）提三大理財心法，包括「健康理債，建立財富管理平安符」、「計算現金流，增加正流量」及「化整為零，降低重壓風險」。

國泰世華銀行表示，理債的重點在於不要讓現金流成為負向，當收入扣除支出後，剩餘可以自由支配的資金就是「正向現金流」，年終獎金可以用來買進增加現金流的資產，例如股票或債券等，但「不要把所有的雞蛋全都放在一個籃子裡」，建議可「定期定額」投資，透過長時間且穩定投入資金來平均投資成本，亦能克服市場高低起伏波動風險。

元大金控指出，旗下子公司提供元大台灣高息低波、元大臺灣ESG永續、「龍頭基金」等多檔熱門台股ETF、基金定期定額優惠及美元定存、權證、利變型壽險商品等多元理財服務，協助客戶規劃年終獎金理財，以獲得更大的投資綜效。

台新銀行表示，民眾可擬定明確的財務目標，包括短期和長期目標。其次考慮分散投資，將資金分配至不同資產類別，以平衡風險收益，同時留有部分現金備用，應對緊急支出或市場波動。再來，可選擇定期定額申購基金，享受成本平均效益，長期積累財富。