資產傳承怎規劃？元大人壽一張保單解決三大痛點

高資產或高所得家庭面對財務風險及資產傳承問題該如何提早規劃？元大金控（2885）旗下元大人壽指出，根據行政院主計總處資料顯示，2021年底家庭部門平均每戶淨值為1,359萬元，較前一年度增加101萬元；財政部2021年綜合所得稅統計資料則表明國內適用40%所得稅率、所得淨額達1,000萬以上有8,643戶，較前一年度增加1,855戶。國人平均財富逐年成長，想要進行資產財務規劃，可善用保險特性來因應。

元大人壽指出，高資產或高所得家庭可能面臨三大風險而引發資產傳承問題。首先是子孫多，為了不動產難以切割、財產分配不均、是否有能力繳稅等問題可能導致家庭失和；其次是資產大，遺產總額墊高、子孫繳稅壓力大、需注意稅務條件變動；最後是時間少，若愈高齡才開始規劃保障，可能面臨保障倍數效益減弱、健康狀況變化、可買的保險變少等限制。

「元大人壽傳利美美元利率變動型終身壽險(QS)」擁有三大特色，可以解決資產傳承的三痛點。此保單為6年期繳並以美元計價，有利於資產多元配置，透過壽險保障倍數可以為下一代預留稅源，傳承更周延；身故保險金擁有支配權，可指定受益人，選擇一次或分期領，達到妥適分配效果；資產無需先移轉，傳承規劃具彈性。

以50歲的元先生投保「元大人壽傳利美美元利率變動型終身壽險(QS)」為例，保險金額250萬美元，繳費期間6年，年繳保險費252,500美元，符合高保費1.5%折扣，並選擇自動轉帳再享有1%折扣，折扣後年繳保險費246,250美元，增值回饋分享金選擇增額繳清保險方式增加保險金額，若各年度宣告利率為3.85%的情況下，被保險人保險年齡達90歲，保障可達459萬美元，累積愈久保險金額愈高，若有資金需求，亦可彈性運用。

高資產或高所得家庭更需要高保障，元大人壽提醒民眾，提早規劃，不讓突發風險讓傳承措手不及；做好資產配置，降低家人紛爭，用自己想要的方式照顧家人；預留稅源，不要讓資產成為下一代的負擔。