以房養老不如買保險 壽險老總這麼說
台灣將在2025年步入超高齡社會(老年人口占比超越20%),以往將主力重心之一放在高資產傳承規劃的AIA友邦人壽,總經理侯文成表示,未來將以退休規劃作為重點業務之一。
侯文成表示,面對不確定的未來,無論是父母想在小孩成年且心智成熟時給予經濟助力,或是中年人士希望實現提早退休的夢想,都可善用保險工具的「優沛選擇權」與「時間累積」這兩大特性,使小孩或自己在未來面對不可知的人生挑戰時,能有一筆可靠穩定的金錢支援。
他還將保單與房子比較,在房價高漲的今日,房子不太可能再創造翻兩到三倍的獲利空間,但是只要規劃得當,保單最後領回的錢,有可能高達保費六倍,可讓兒子、孫子都能領得到。
至於以房養老,他也認為,因為房價的設定大約只有七到八成,而且真正值錢的房子,住在蛋黃區的富裕老人,未必需要以房養老,因此以房養老未必是退休規劃最佳的選擇。反而保險是可靠的工具 ,能夠讓自己與家人在未來不可知的日子,有一筆可期待的被動收入。
以「友邦人壽富利優沛美元利率變動型還本終身保險」為例,投保年齡最低0歲,繳費年期有3年、6年、12年三種選擇,高達八組「優沛選擇權」可預先擇定於保險年齡30歲、40歲、50歲、55歲、60歲、65歲、70歲或86歲之「保單周年日」開始領取生存保險金,最高可領取到被保險人保險年齡99歲的保單年度末。而宣告利率在符合一定條件下還有機會享有回饋分享金,讓資產逐年穩健累積。
AIA友邦人壽進一步補充,假設一般人開始工作年紀是25歲,退休年紀是65歲,這40年期間通常只有單一的薪資收入。但若提早為自己或小孩的理財組合加入「富利優沛」的規劃,透過「優沛選擇權」的布局,可以讓自己最早從30歲開始再加領一份被動式月薪或年薪,且退休後還可繼續領到最高99歲,彌補退休後的收入缺口,且身故後還有身故保險金可以留給想要照顧的人。
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