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信託公會祕書長呂蕙容:安養信托需要跨部會合作推廣

隨著台灣進入超高齡化社會,該如何安排退休生活成為重要議題。聯合報資料照片/記者杜建重攝影
隨著台灣進入超高齡化社會,該如何安排退休生活成為重要議題。聯合報資料照片/記者杜建重攝影

隨著台灣進入超高齡化社會,該如何安排退休生活成為重要議題,信託公會祕書長呂蕙容認為,安養信托牽涉層面極廣,從金管會、財政部、法務部到衛福部都有所關聯。呂蕙容呼籲政府應成立一個行政院層級的輔導中心,來協助各部會協同作業,並加強對民眾宣導使用信託工具,以落實普惠金融。

呂蕙容表示,目前安養信托最大的問題是低普及率,國內高齡人口超400萬人、身障人口超100萬人,而高齡及身障族群辦理安養信托的僅12萬人左右,因此政府在協助安養信托推動上,能做的第一步是強化宣導及教育,來讓民眾更加認識及信任這項服務。

除此之外,呂蕙容也呼籲成立行政院層級的輔導中心,來整合各部會資源,她表示,金管會應該讓安養信托成為一個永續政策,而不是「信託2.0」、「信託3.0」的短期階段性政策,「已經進入超高齡社會了,(社會)跟以前不一樣了」。

呂蕙容補充,安養信托獲利有限,若想要進一步發展便需要銀行高層支持,這部分就需要金管會推一把,透過列入永續政策及定期舉辦高階主管的聯繫會議,來對推動安養信托達成共識。

財政部方面,呂蕙容則強調相關稅制應有所調整,「不要說對信託沒有優惠,反而還對信託成為一種障礙」,以「留房養老」為例,她表示,安養信托結合留房養老後,房屋會移轉給受託人(銀行),因此民眾便無法適用自住稅率,而會適用非自住稅率。

而法務部及衛福部方面,呂蕙容表示,過去做安養信托的人數並不多,許多法規問題便不了了之,但若要全面推廣,便需要有更加清楚的解讀方法;衛福部則應協助鼓勵社福團體擔任信託監察人。

「退休其實是高風險的開始」,呂蕙容表示,除了年齡大可能影響判斷能力外,領到退休金而財產集中也是退休人士成為高風險族群的原因之一,因此政府應該普及信託好處,甚至提供介接機制,讓退休金無痛接上安養信托,守護國人財產安全。

衛福部 退休金 金管會

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