銀行、P2P打契約 做好管控

金管會將在10月4日邀集銀行業與P2P業者討論擬定「P2P指導原則」，金管會銀行局副局長林志吉昨（28）日坦言，因為P2P業者並非是金管會納管、成為特許事業，因此指導原則沒有相關的作用法，但銀行可與P2P合作或金流，透過風險控管達到效果。

他說，例如銀行業實務上也有信用卡特約商店，特約商店也非特許事業，而是透過銀行與特約商店的契約關係，去約束特約商店，那是否未來銀行業與P2P業者合作，可以透過契約關係做一些約束或管控點，也是可以評估的方向。

P2P平台頻頻爆雷，金管會已兩路並進，一是精進銀行公會的「銀行與P2P自律規範」，二是將在下周討論「P2P指導原則」。

林志吉說，檢視銀行業與P2P的自律規範，有三大修正重點，一是銀行提供P2P業者代收借貸款項的資金保管服務信託，不再強制信託或履約保證，改由各銀行將以風險基礎方法自行評估、保留個案彈性。

二是實務參考做法中，增訂一項對P2P業者洗錢交易態樣「一定期間、密集、多筆現金交易且達特定金額以上」，三是，依照風險基礎方法，對P2P做定期審查，若有異常要採取適當的風控措施。

至於「P2P指導原則」草案，有三大項，一、P2P業者提供服務模式，禁涉金融特許業務，二、對P2P設六大強化風險控管，三、要求P2P需設有七大消費者保護措施。