資本規定翻修 六家「不能倒」銀行有這一大利多
金管會將開放銀行申請採用內部評等法(IRB)去計算資本適足率,6家俗稱「大到不能倒」的系統性銀行料將申請,藉此拉高資本適足率、有助減輕增資壓力,還可擴大業務規模、配發現金股息空間也更大。
金管會將給申請者一年平行試辦期,確定試辦IRB期間,資訊系統完備、風險評估模型與規範具有效性,才能核准放行。據了解,包括中信銀、國泰世華銀、北富銀、合庫、兆豐銀和第一銀等6家不能倒銀行,都已規劃申請。
據了解,六家不能倒銀行也試算了採用IRB法的適足率,對BIS助益相當大,甚至有銀行因此可在2025年前提前達到金管會更嚴格的資本標準。
這6家關鍵大銀行被金管會要求,普通股權益比率、第一類資本比率、資本適足率,需在2025年分別各達到11%、12.5%及14.5%,比一般銀行更嚴格的資本標準。
依時程,金管會將在9月底公布計算資本適足率新版本後,6家業者將在第四季提出申請,若順利審核通過試辦一年,最快2025年第三季就可以正式適用。
IRB法是依授信戶不同信用,計算出不同的風險權數,與「標準法」吃大鍋飯的差異是,計算風險權數更精細,銀行需備有更精進的風險管理能力與政策,也需投入更龐大建置成本,包括充足資料庫、系統、資料也需做轉換。
但過去IRB法遭詬病易被操控,金管會也要求、採用IRB法者的風險性資產不能低於採用標準法計算出來權數的75%,避免使用IRB法者的適足率大幅跳增。
值得一提的是,採用IRB法者,在計算股票投資部位的風險權數時,也需比照一般(上市櫃公司)、及高風險(非上市櫃公司)股票投資的風險權數計提,需分五年從100%各拉高到250%及400%。
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