「基泰大直」釀鄰損保額恐不夠賠 專家公開業界行情

北市大直街建案「基泰大直」施工不當致工地及鄰房塌陷受損，此建案有投保明台產險營造綜合險及第三人建築物龜裂、倒塌責任附加條款，確切理賠金額尚待公證公司查勘理算。但有產險業者指出，該案鄰損保額單一事故理賠最高恐只有500萬元，且影響範圍太廣，實際損失難以保險來支付。

一般新建建案必須投保「營造綜合保險」，主要承保範圍為保險標的施工處所，在保險期間內，若因不可預料及突發的意外事故，例如火災、雷擊、淹水、颱風、地震，導致毀損或滅失，需予以修復或重置時，除了列舉的不保事項，產險公司將予以理賠。另外，鄰損的理賠，需額外附加「第三人建築物龜裂、倒塌責任附加條款」。

產險業者指出，以基泰的案子來看，500萬元的保額確實不夠賠。其實營造綜合險等險種因為工安事件較多，產險公司在承保時都會進行現場勘查等程序並進行評估，避免虧損風險。

而台灣工安事件頻傳，產險業者建議營建業者若有需要可以提高保額，但這仍須視各業者的需求而定。通常因為鄰損大多是建築物龜裂，所以多數營建業者保額落在1,000萬元內，足以支付小規模的龜裂，但基泰事件影響範圍太廣，實際損失難以保險來支付。

保險法權威、北宇管顧公司總經理劉北元則表示，第三人建築物龜裂、倒塌責任附加條款通常保額都不會保太高，主要是因為該險只承保施工造成鄰屋龜裂或倒塌等損失，若建築屋傾斜但尚能居住，則不在承保範圍內，而近幾年像基泰這樣大規模的事件並不多，加上產險公司會依據工地與鄰屋距離、戶數以及開挖深度核算保費，為了不增加成本，所以300至500萬元的保額是業界常見的行情。

至於如何使風險降低，劉北元指出，除了營建業者風險意識提高，增加保額之外，自己本身的營建管理、SOP等需要做好，不能全部都依賴保險，因為保險主要是保障意外。

劉北元也建議，儘管現在建商開工前都需要先存證鄰宅的狀況，並進行鑑定，避免事後有鄰損時造成爭議，但民眾得知附近有建案要開工，也可以自行拍照、錄影存證，保障自身權益。