內政部缺乏魄力向建商妥協 銀行批判雷聲大雨點小

建商財務危機越來越大，但是銀行卻無法運用信託機制來充份保障消費者權益，對此多家銀行業者私下感嘆實在無奈，因為這些可免信託機制的大門，就是內政部為建商而開；銀行業者指出，只要內政部同意發函所有的建商都要採取信託機制，問題就能改善很多，但內政部卻遲遲不願動手。

據了解，金管會現在對銀行金檢，在土建融業務上有兩大重點，一是建商的造價成本是否「灌水」向銀行套取更多資金，另一則是建商的土建融業務是否都有交付信託；但對於後者，儘管金管會有心推動消費者購屋權益的保障，但問題卻卡在內政部對建商的管理，面對建商直接引內政部規定拒絕銀行要求信託，銀行無可奈何。

包括所謂的「同業保證」，對此銀行業者指出，內政部對於建案，其實有五種保證方式，除了不動產開發信託、價金返還保證、價金信託之外，還有同業連帶保證、公會辦理連帶保證協定，但由公會來保證的方式幾乎沒有建商用過，建商為求資金運用可不受銀行監控，最常用的就是同業保證。

銀行業者感嘆，內政部在建商的壓力之下，雖然先前一度找金管會、信託公會、銀行公會、銀行業者開會，要求在建商的上述幾種類型的預收款信託，畫定必須建造工程超過6成，「也就是完成頂樓的樓板，整個結構體的興建之後，才能動用預收款！」卻遭建商公會、不動產開發公會等建商公會團體的強烈反彈，之後內政部又退縮，一直到現在都還沒有進一步的行動。

銀行業者也指出，目前在土建融實務上，央行房市信用管制主要針對土融業務，要求只能撥4成，保留1成在動工之後才能撥款，至於建融業務，雖然央行並未設限，但銀行自己基於風控已先自律，絕大部分的建融撥款成數在6成至65成，就是希望建商改變以前槓桿過高的習慣，多拿一些自有資金。

銀行透露建商資金運用的另一秘訣指出，建商光是以自有資金4成完成上述可動用信託專戶預收款的門檻，絕對沒問題：「因為建商都是開『期票』！」往往工程完之後數月才需要對營造商付款，因此才希望內政部能拿出魄力，在房市下行的時候來保障消費者購屋的權益。