金融評議中心推樂齡指引

根據國發會預測，我國65歲以上人口將於2025年占我國總人口的20%，正式進入超高齡社會，金融消費評議中心推出《樂齡金融生活指引》，全方位列出年長者可能關切及遭遇的金融問題，幫助年長者能更加完善規劃退休生活。

在開始談及退休理財前，首要之重是先有一筆「老本」，評議中心建議，退休金計畫愈早開始愈好，一般會以退休時月薪的65%至70%作為退休後每月開銷的參考，舉例而言，若退休前每月賺40,000元，每月所需生活費落在28,000元，初步估計退休後所需的開銷，再扣掉現有儲蓄及勞退，便能得出每月應存入的金額。

去年中華民國退休基金協會也推出「好命退休計算機」，能夠計算退休金缺口，進而協助安排儲蓄計畫。

在有了退休資金後，除了節流，更要開源，許多長者會選擇以投資活化退休金，但退休後少了工作的主動收入，風險承擔能力較為薄弱，評議中心提醒，退休金是後續生活的保障，不宜進行高風險投資，應該以穩妥為主。

那麼以投資而言，什麼樣類型標的適合退休族呢？評議中心表示，適合與否應視「適合度評估」，但普遍而言，安養信託、不動產逆向抵押貸款、商業健保、長期看護險、年金保險及共同基金等，都是較適合退休族考慮的標的，退休基金協會也建議，可以透過年輕時風險承擔能力高的特點，依年齡段選購目標風險型基金，由青年、中年至老年，選擇風險則由積極、穩健轉至保守。