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退休積蓄700萬元夠嗎?理財專家:「4情況」也許可以

約有22%美國人覺得,只要擁有25萬元存款就能擁有舒適的退休生活。(美聯社)
約有22%美國人覺得,只要擁有25萬元存款就能擁有舒適的退休生活。(美聯社)

如果有25萬元積蓄,退休生活能不能過得舒適?

根據GOBankingRates理財網站今年9月進行的問卷調查,約有22%美國人覺得只要擁有25萬元(約台幣700萬元)存款就能擁有舒適的退休生活,雖然理財專家有不同看法,但如果符合以下四種條件,或許25萬元存款就足夠退休:

還有其他收入來源

富達投資(Fidelity Investments)退休產品部副總監阿薩夫(Rita Assaf)說,退休生活基本開銷應該由社安金、退休俸或年金(annuities)等保證收入(guaranteed income)來源支應,這些收入來源可以追得上通貨膨脹。可支配支出(Discretionary expenses)則由存款、投資收入支應,如果投資市場出現變化,降低可支配支出並不至於影響日常生活。

房貸已經付清

如果不必再煩惱房貸,或許可以靠25萬元存款退休。但同時也確保所有其他債務也都還清。嘉信理財(Charles Schwab)財富管理部主任威廉斯(Rob Williams)建議,不要忘記計算非房貸的房屋開銷,例如經常需要整修、更換的開銷項目。

醫療保險準備得相當紮實

如果還沒到達使用紅藍卡(Medicare)的年齡,要確認個人醫療保險保障範圍有哪些。存款有限的情況下,要特別小心意料之外的醫療開銷。

阿薩夫說,根據富達投資退休健保花費估算,65歲單身民眾在2023年大約需要15萬7000元稅後存款,才夠支應退休生活的醫療開銷,這個預算數字並不包括住進長照機構的開銷;由於醫療花費難以預估,如果退休存款只有25萬元,要確認醫療保險準備紮實,保險計畫也要有應變彈性。

擁有平衡的投資組合(Portfolio),財務優先順序安排正確

威廉斯指出,在存款有限的情況下,退休生活若要過得安穩,必須確認投資組合能夠禁得起市場下跌以及其他變數的考驗。

他表示:「要確認你所持有的投資組合能夠保障財富,可以使用財富,而且財富能夠持續增長。」

退休

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