不投資0050! 她列五點原因:愛台灣能買美股這檔ETF還享「2好處」

台股示意圖。記者侯永全/攝影
台股示意圖。記者侯永全/攝影

YouTube頻道《極簡姐姐 巧玉》分享,自己的投資沒有包含台股,她列舉出五個原因,為何選擇投資美國股市?

以下為影音內容:

從零存款開始理財,慢慢累積資產,成為小資族,再透過投資實現階段性的財務自由。

投資理財很重要,尤其現在人的平均餘命越來越長,通貨膨脹威力驚人,單純靠人力資本,工作賺錢真的有一點點辛苦,投資理財不是人生的選修,而是大家的必修學分。

開剛始學投資理財,很多書籍都有提到學金融股、定期定額、存ETF、0050等投資方式,但自己本身目前卻沒有持有台灣的股票或ETF

原因有以下五點:

1.美國大盤表現更好

比較台灣跟美國從2011年到2023年的大盤表現,兩者的走勢相同,但是報酬率卻差很多,0050的報酬率是110%,美國VOO的報酬率是262%,金額越大差距越大,時間越長差距越大

投資的時候,大家都希望自己的投報率可以高一點,那不如一開始就選擇表現亮眼的市場,贏在起跑點。

2.美國券商免手續費

台股買賣有手續費,賣出的時候還有證交稅。

舉例來說,如果在0050股價120元的時候買進一張,當下就會被收取171元的手續費,在股價130元的時候賣出,當下就會被收185.25的手續費,而證交稅是390元,這筆資本交易的金額是1萬元,但是需要扣掉的買賣成本是747元,所以最後賺的是9253元。

如果賣出跟買入的價格都是120元,中間沒有領到股息,買賣股價相同,交易的手續費就會讓投資人產生虧損;更不用說虧損賣出就會賠更多,且每次買賣股票都會產生手續費,還沒有繼續有些人還可能遇到二代健保補充保費的問題。

雖然在台灣把錢匯到美國券商每次都需要800元的手續費,這筆費用是匯款時銀行所收的手續費,不同的銀行金額可能會不太一樣,帶是投資本金到了美國券商TD之後,買賣股票都有免費續費的優惠,可以降低投資成本,而投資美股所賺的價差,在美國當地是不課稅的。

3.美國券商有股息再投入

美股券商有提供股息再投資的的功能,讓投資者將領到的股息再投入回股票當中,台灣券商目前還沒有這個功能

拍攝影片的當下,蘋果股價大約是150美元,舉例來說,如果有10股蘋果公司的股票,每季會領到現金股利2.3美元,扣掉一點稅費還有1.61元的股利,這個金額很明顯的沒有辦法買進1股,但是只有券商的後台設定股息再投資,就能將這個股息拿去買零碎的股票,最小可以買到0.001股。

設定也很簡單,只要登入後台「一鍵完成」,領到股息券商就會自動幫你完成股票的買入,同樣的,這樣的交易也是沒有手續費,買到的零碎股票也會計算到原本發放的股票當中,每一季再產生新的現金股利,這對長期持有的投資者來說,能夠實現更大的複利效益來增加收益

4.美股選擇權可每個月賺取現金流

接觸美股之後,才學習到選擇權的買賣:

selI put

selI call

等多種賺取現金流的交易策略,選擇權的策略,每個月可以幫我增加1-2%的收益,保守一點算的話,一年多10%,就能幫自己額外創造一筆收入,實現更多元的投資收益。

5.多元資產配置及分散風險

人力資本賺台幣,金融資本賺美元,無論是人力資本還是金融資本,想要有不同的幣別,賺台幣也要賺美元,多元的主被動收入,可以幫我做到資產配置跟風險分散。

有能力也有意願繼續工作,賺到的收入也足夠目前的生活,不急著動用投資收益,就可以讓投資組合長期留在市場穩定成長,如果真的很愛台灣,對台股念念不忘,投資美股同時也要支持台灣,推薦可以在美股的ETF中選擇EWT,它有點像是台灣的0050,這檔ETF裡面大概有91支股票,包括鴻海和台積電等公司,愛台灣的同時,又能享受「交易免手續費」跟「極低的管理費」

結論

所謂的安全感不是鐵飯碗跟政府的退休金,也不是出生在富裕的家庭,或是依附另外一半,安全感來自於多重的收入來源,先專注本業、兼顧好副業、再開拓投資;本業、副業、投資每一項都很重要。

照顧好自己的經濟狀況那才是真正的自由,再投資理財的領域沒有標準答案,只有自身動起來才會知道自己適合什麼方法。

◎本文內容已獲 極簡姐姐 巧玉 授權,未經同意禁止取用轉載。

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