多少退休金才能安心退休?關鍵報告揭露:國人財務健康分數不及格
台灣將於2025年邁入超高齡社會,要準備多少退休金才能安心退休?國泰世華銀行今(11)日發表台灣首份結合總體經濟模型的《2023臺灣全民財務健康關鍵報告》,以日常生活支出、風險抵抗力、財務信心、財務規劃及心理富足程度等五大構面進行分析,調查發現國人認為至少要準備1,431萬元才能退休,且退休後每月生活費約需5萬元。
調查結果亦顯示國人「財務規劃」表現需加強,逾三成民眾過去一年未設立財務目標,更有超過二成民眾無定期檢視財務規劃的習慣,日後若遭遇個人突發需求、時局變化或市場變動時,恐缺乏適時調整財務布局策略的彈性,另一方面,雖有近六成民眾將「退休」列為財務目標,但其中卻有超過五成沒有實際財務規劃,這對即將迎接超高齡化社會的台灣恐為潛在警訊。
國泰世華銀行歸納出強化財務健康的三大關鍵:第一是「計畫」,制定收支儲蓄與投資目標,優先準備風險因應計畫,例如保險保障和六個月以上的生活預備金;第二為「紀律」,控制收入與支出,確實儲蓄,至少每季定期檢視財務計畫執行狀態;第三是「技能」,持續提升金融知識且實踐投資行動,並善用專業金融機構提供的工具與諮詢服務。
國泰世華銀行資深副總經理胡醒賢表示,身心健康和財務健康是幸福社會的兩大支柱,如同身體需要定期健康檢查,財務健康也需要定期檢視,才能滿足每個人生階段所需。他提醒,財務健康的強化應趁早開始,建立良好財務健康體質,才能成功達成自己設定的財務目標,並在人生各階段中從容不迫地做出最適財務決策。
胡醒賢補充,國泰世華銀行在台灣擁有超過1千萬名客戶,做為金融業的領導者,肩負重要社會責任,希望透過這次的調查,倡議大眾重視「財務健康」,國泰世華銀行也推出「財務健康檢測」平台,期以實用的金融服務和金融教育指引,達到為民眾建立良好財務健康體質的目標。
根據《2023臺灣全民財務健康關鍵報告》結果顯示,國人財務健康可呈現九大型,國泰世華銀行據此結合實務經驗推出「財務健康檢測」平台,線上填寫10分鐘即可取得個人財務健康報告,並獲得專屬的財務健康促進方案。
除了可以得知個人屬於九大型中的哪一種,以及個人的財務健康分數外,還提供與同年齡/同年收者的財務健康分數差距;針對九大型各自的特性,報告中也分別提出建言,根據六大關鍵行動「掌握收支、設定儲蓄目標、債務管理、提升風險抵抗力、開始投資、退休準備」,給予具體的行動方針,協助民眾循序漸進養成良好的金融素養。
即日起至2023年11月30日前,線上完成財務健康檢測和指定任務,即有機會獲得東京雙人來回機票、最新iPad等好禮。
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