「省吃儉用」就能致富是最大的謊言! 她以00929為例:每月領息兩萬夠過一個人的簡單生活
持續買進 用跨越點法則找到退休時間
天冷,不想外出。在家能幹嘛?拿本好書,泡杯咖啡、讀好書,是打發時間的好方法。
這次分享 商周讀書會 贈送雪倫這本持續買進的上本部儲蓄作者是:尼克.馬朱利
他是一家財富管理公司的營運長、是一位資料科學家,也是一位財經部落客。
這本書分成二個部分 儲蓄、投資;你可以選擇適合你、符合你現在情況的部分開始閱讀。
雪倫先前分享「投資」,這次要分享「儲蓄」幾段讓雪倫印象深刻的部份:
個人理財最大的謊言是:撙節支出,你就能致富
很多財經專家會告訴你省下喝星巴克咖啡的錢,用這筆錢去投資,這樣你一年就能賺XX元。但他們可能沒有告訴你,你的投資要能有12%年報酬率,而且要持續數十年持有投資,不能因為任何原因、任何波動而改變,才能賺到專家所說的獲利,這說起來很簡單,做起來卻很難!
雪倫解讀:有些人需要在咖啡廳裡才能專注工作,提升效率;對於這類型的人來說,喝咖啡是增加效率的方法,不需要為了省一杯咖啡,苛刻自己,這時候的咖啡是助燃劑,反而有益。
最牢靠的致富之道:增加收入,投資於生財資產
想存更多的錢,重點在撙節能省的開銷,確保不浪費(被遺忘的訂閱費,不必要的奢侈品等),聚焦增加收入。
雪倫解讀:找個時間檢視自己的APP Store、月訂閱等,看看有多少筆是你不需要的訂閱,但它卻默默地每月偷吃你的錢!
兩倍規則,讓你花錢安心
當你想花大錢在某件東西上,要求自己也必須要拿相同的錢來投資。
雪倫解讀:舉例來說,當你想買一支五萬元的手機,就要告訴自己要再拿五萬元來投資,也就是要存到十萬元才能買這支手機;這麼一來,你就會認真想,這樣東西真的是你要的嗎?如果答案是,當你購買的同時也做投資,這樣可以降低罪惡感,同時創造未來報酬。
「4%法則」下,你需要的總退休金是第一年預期支出的25倍。
假設你退休後第一年的支出是50萬,那麼你要存的退休金就是50萬X25倍=1250萬。
我們要用的退休金沒有想像中的多,會隨著年紀而減少。
雪倫解讀:當我們65歲還有些體力時,會想出去走走,吃美食;當我們80歲時,可能走不大動,也没那麼講究吃,所以在旅遊、交通、食物的開支會較省。但作者沒有提到年紀愈大,醫療費用會更高。總之,每個人的情況不同,只能參考。
「跨越點法則」
計算何時可以退休另個方法,找出每月投資收益大於支出的那一個點,又稱「跨越點」。
「跨越點」是實現財務自由點,代表財務獨立。
公式:每月投資收益=跨越資產X月投資報酬率
雪倫解讀:以投資00929為例,假設未來仍維持每月配息0.13元,以3/1收盤價19.56元計算:
想要藉由投資00929每月有2萬的投資收益,公式為:
20,000=跨越資產X 6‰跨越資產≈330萬
也就是準備330萬,投資00929就能每月有2萬收入。
雪倫以00929為例,是因為它自上巿以來穩定配息0.11元;由於去年累積不少的資本利得 (3/1官網資本利得還有3.98元),今年還加發小紅包,配0.13元。
對於退休族來說,每月穩定現金流很重要,雖然投資ETF的收益多少會有異動,但儘可能挑選配息穩,我們較好規劃每月收支。
為什麼以2萬元為例?
一來超過2萬會被扣健保費,二來我們退休後會有老年年金,大約2萬,加上投資00929,合計4萬,應該夠一個人簡單過生活。
雪倫看完儲蓄的心得是:想早點退休就要早點投資,做好規劃。
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