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ETF人氣旺!專家授「5大注意事項」 不當韭菜還能存教育金

想存教育基金,ETF是個好選擇。示意圖。圖/Ingimage
想存教育基金,ETF是個好選擇。示意圖。圖/Ingimage

投資理財方法百百種,ETF更是近年的熱門選擇之一,想要帶孩子認識理財的觀念,卻不知該從何下手?想為孩子存一筆教育基金,讓未來無後顧之憂,ETF是一個好選擇嗎?親子理財專家馬哈老師接受《遠見 ON AIR》專訪,分享她身為理財專家的建議。

為了確保孩子在未來獲得最好的教育,並且可以根據不同目標和情況,進行靈活的投資規劃,許多父母會及早開始替小孩存教育基金,使孩子在未來的投資、工作、出社會後能夠多一個後盾、多一層保障。

理財專家馬哈老師針對台灣家長的「教育金準備」進行了調查,數據顯示,逾70%的父母想要為孩子年存新台幣10萬元,甚至還有5對父母目標是年存百萬。在開始分享如何存教育基金的要點之前,馬哈老師提醒大家,存子女的教育基金不是一項金錢競賽,更重要的是開始著手進行這件事。

選擇定存錢卻變少?「ETF」是個好選擇

坊間教授家長存教育基金的方法有許多種,馬哈老師特別提醒,千萬不要把錢放在定存,因為定存的利息遠遠不及通膨的利率,將會導致你的錢越存越少!

馬哈老師的建議是,ETF是不錯的選擇,目前全台灣每四個人就有一個人買ETF,馬哈老師孩子的教育基金,其中ETF的比重更是高達50%。投資ETF的優點在於進入的門檻相對較低,且相較於其他投資方式,成本也較為合理。在權衡你的投資知識和金額時,ETF往往是一個極佳的選擇。

舉例來說,馬哈老師建議從孩子13歲起便開始向他們介紹ETF。簡單來說,ETF是一籃的股票,相較於基金,其成本更低。一般來說,馬哈老師推薦股票型與債券型ETF。

此外,馬哈老師也建議家長可以透過證券交易所官網提供的《ETF十堂課》,來引導孩子更深入地了解ETF的概念。

ETF親子共學5大注意事項

進入ETF投資領域前,馬哈老師提供了ETF親子共學的5大重要注意事項,透過深入瞭解這些要點,將能更明確地規劃ETF投資策略,讓金融親子共學的旅程更為順利。

一、注意折溢價:折價是你買便宜,溢價則是你買貴了,透過了解折溢價,選對賣出的時機點,便能離你的目標更進一步。申購ETF前可查看ETF的淨值表,查詢是否有溢價的情形。

二、觀察流動性:流動性簡而言之就是這個ETF會不會沒什麼人買,想賣的時候賣不出去?要評估ETF的流動性,可以留意平均買或賣差價,或是觀察平均成交量,成交量愈大,ETF的流動性愈高。

三、追蹤指數:簡單來說,如果大盤漲10%的時候,如果你的ETF只有漲9.5%,那就表示追蹤指數有落差,便不能買,所以建議選擇誤差值0.3%以內的ETF。

四、收益平準金占比:無論買的價格漲或跌,ETF的發行商每個月都會配息,不過千萬要注意,你的配息不能高於你當時追蹤的指數,這很有可能代表你是拿自己的錢配給自己。

五、注意ETF規模太小:如果購買的ETF規模太小,就要注意會有清算的風險。

股票型、債券型ETF搭配出完美投資組合

馬哈老師推薦股票型與債券型ETF。本報系資料庫
馬哈老師推薦股票型與債券型ETF。本報系資料庫

台灣是一個以出口為主的國家,半導體產業占據相當高的比例,因此許多ETF主要集中在科技股、半導體和人工智慧等領域。馬哈老師表示,她每年都會調整ETF的投資組合,選擇的標準相對簡單。

首先,關注哪些產業在當年有望取得亮眼的表現,主要集中在人工智慧和半導體等領域。其次,對於降息的趨勢,她強調這是不可避免的,因此建議持股中應包含債券型ETF。投資者可以考慮選擇殖利率最高的投資等級債券,如果對單一投資等級債的風險感到不安,可以適度配置一些公債,以構建出更具多元化的投資組合。

與孩子邁向正確的金錢教育之路

馬哈老師提醒,父母若想讓孩子自己管理財務,必須確保他們具備良好的理財能力,不會隨意花費。孩子應該了解機會成本的概念,明白哪些行為可以帶來更好的回報。這需要從小開始透過漸進式的教育培養,同時在成年後給予一些誘因,例如一同參與投資活動,這有助於孩子獲得投資理財的知識和技能。

帶著孩子參與投資理財不僅能讓他們掌握金錢觀念,同時也能讓父母自己學到更多。父母在投資前應該仔細思考為何選擇某個投資項目,而不是盲目跟隨他人建議。因此,別過多考慮,現在就帶著孩子開始行動吧!

(本文出自2024.02.27《遠見》網站,未經同意禁止轉載。)

ETF 存錢 殖利率 理財 親子 配息

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