一千萬投資股票想年領50萬該怎做? 專家:最懶人方式就是全買0050
理財達人摳摳(懶錢包Lazywallet)在Youtube頻道上分享,手上握有1000萬元現金,希望每年能固定領到50萬元零用錢,那麼在股市該怎麼買才能實現目標呢?
以下為影音內容:
這類問題在網路上還滿頻繁出現的,差別就是數字上不同變化,有人有100、500、1000萬,甚至也有看過3、4000萬元求配置的。
想實現年領50萬領用錢,平均一個月領41666元的目標,有1000萬元的現金該怎麼投資才好?
網路上有個常見的答案「高股息ETF」,例如元大高股息(0056)上市15年平均現金殖利率約5%,年領50萬沒問題。
也有很多人推薦後起之秀國泰永續高股息(00878),掛牌兩年半平穩的表現被認為存起來更安心。
其他高股息,像是近年績效突出又改季配息的元大台灣高息低波(00713)也有人點名。
另外還有金融股派、傳產派或是建議多元買的綜合派,畢竟1000萬元不少,可以同時買高股息ETF、金融股、傳產「牛皮股」和一些大盤型的ETF,兼具攻擊和防禦。
每個人的個性和能承受風險的程度截然不同,這題肯定沒有標準答案,只有適不適合。如果要選「最懶人」的方法,其實可以化繁為簡用1招就夠了,就是把這1000萬元都拿去買全市場型ETF。
「全市場」意味著能一次買下大型股、中型股、小型股甚至微型股,盡可能去持有所有投資標的,除了能獲得市場的平均報酬,也可以有效分散風險。
美股有全市場型的ETF最有代表型的是買下美國的VTI和買下全世界的VT,想買下全台灣,台股有加權指數、櫃買指數,2021年臺灣指數公司也出了收錄1383檔(數量不固定)股票的「臺灣全市場指數」。
只是目前沒有對應的ETF,不過可以退而求其次從「類大盤」下手,也就是和大盤連動度高,漲跌走勢很相似的一類:
永豐臺灣加權(006204)、富邦摩台(0057)、元大摩臺基金(006203)、元大台灣50(0050)、富邦台50(006208)
以上這5檔蠻有代表性的ETF。
但查了歷史配息紀錄,以上五檔的殖利率都不高,1000萬元買下去沒辦法年領50萬元。
這牽涉另一個觀念,比起配息的多寡,殖利率的高低,看總報酬更重要,拿歷史最悠久的0050舉例,上市快20年的長期記錄,年化報酬是9.71%,保守一點用7-9%估算,假設1000萬元買下去,那麼一年過後資產會成長到1070到1090萬元。
現在零股交易很方便,賣掉一部分的0050就能換到50萬元的現金,除了能支應生活花費,還有多餘的部位可以連同1000萬元本金持續成長;而這邊如果換成其他類大盤ETF,時間拉長來看成效理論上不會有太巨大的差異。
如果買高股息ETF,同樣用上市最久的舉例,0056平均5%殖利率雖然免賣股就能領到50萬元,但上市15年年化報酬率是5.58%,資產成長幅度明顯小了一大截,若保守估計那失敗機率提高了不少。
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