現年50至64歲的橘色世代，被稱為有錢又有閒的一群人，他們比年輕人富裕，比銀髮族敢消費，生活不再以工作為重心，最重視的是健康以及如何經營自己的生活，過得有質感，也傾向吸收理財知識，為自己後半人生做妥善規劃。面對50歲以後的多值人生，你想怎麼過？如何平衡人生的多個面向，讓生活更多采多姿？

台新銀行通路營運事業處資深副總黃培直觀察到，「橘色世代」在整體人生進程中，事業已有所成、經濟寬裕，會更努力追求自我實現，無論是高端旅遊、從事休閒活動，或重拾過去想做的事情，都格外有動力。

他也發現，橘色世代的人在追求生活品質的同時，往往低估了退休金，除了基本生活的花費，還要考慮醫療方面的費用。「你平常過著高品質的生活，生病時也希望自己能獲得妥善的照顧，然而這些都需要再支出。尤其是用藥若為非健保給付，必須住院觀察時，甚至有時得請看護長期照料等，開銷比預期的大的許多。」

「人們都會有盲點，普遍關注當下要過著有品質的生活，卻忘記人不會永遠健康。健康時錢是夠用的，一旦生病，這些錢足以支撐你的生活嗎？」黃培直說。

面對通膨攀升及低利環境，黃培直強調「退休金必須準備更多，才足以應付退休生活。但實際上也很困難，畢竟受通膨影響，生活開銷愈來愈大，壓縮了儲蓄空間；而在低利率的環境下，要追求更高收益的投資，也不是件簡單的事。」

黃培直指出，由於橘色世代走過高風險、高投報的年代，清楚自己承受風險的底線在哪，基於報酬與風險之間的平衡，現階段建議投資多元商品組合，達到股債平衡的配置。例如保險及高收益債券的搭配，就是相對積極穩健的投資策略。

想順利開啟多值人生，不僅要累積財富，如何將財富順利傳承，也是一大關鍵。黃培直提醒，因資產傳承目的而增加的「信託」配置固然重要。

台新了解橘色世代的理財需求，領先業界推出YBO兒童帳戶結合家庭會員的服務，創新設計「小小銀行家奇幻牧場」桌遊，藉由遊戲讓小朋友了解正確用錢的價值觀，同時也持續舉辦「親子理財營」，藉此從小教育下一代正確的理財觀，因為「傳承」不該只是將財富交接給下一代，更重要的是「觀念」的延續，唯有落實正確的理財觀及精神，才能守成與開源。

黃培直表示，理財專員的專業知識及到位的服務，是協助客戶能否將財富妥善傳給下一代，同時讓自己享受豐富退休生活的關鍵。台新銀行持續投入提升人員專業度，鼓勵同仁考取專業證照，而到位的服務仰賴長時間的累積，在無法以紙筆呈現的服務經驗上，台新銀行推出「師徒制」，讓資深的理財專員將服務經驗傳承給新進理專，為客戶設想周到，協助完成財富傳承。

而在追求財富的同時，橘色世代非常了解「健康才是一切的根本」，他們嚮往身心平衡，根據東方線上2018年初針對50-74歲熟年消費者進行生活型態族群分析中顯示，有4成7的人非常在乎自己的健康狀態，並為此健康飲食、維持運動習慣，定期健康檢查，也追求高品質的生活，因而發展第二興趣、嚮往頂級客製化旅遊，充實心靈。

為了守護橘色世代人生最重要的資產「健康」，台新提供高規格健檢、全生活私人管家及全球商旅等服務，將生活與理財完美結合，減去一切繁瑣，讓客戶心無旁騖追求多元平衡。

在捨與得之間　掌握人生完美平衡

當心態上準備好，就能盤點所有的事物。黃培直說，在捨與得之間，取得完善的平衡，這是所有世代的人都會面臨的課題，不是只有橘色世代而已，只是橘色世代的人更要將眼光放遠一點，「先問什麼重要？」才知道「要多少才夠？」進而找到適合自己的投資工具，累積足夠的退休金，人生的下半場才能過得從容富足。