癌症治療實支實付理賠未一致 癌友：保險公司趁人之危

衛福部健保署日前要求醫院盤查「癌症病患兩天一夜健保住院」，致使部分保險公司不再給予實支實付保險理賠。50多歲王小姐，去年7月健檢發現罹患乳癌，在申請實支實付理賠過程，保險公司卻因標靶治療為「非必要住院」不願意理賠。協商後，保險公司願意有條件理賠，並要求往後所有乳癌化療、標靶治療等，不可再申請理賠。王小姐說，保險公司真的是「趁人之危」。

王小姐說，去年健檢發現，左側乳房罹患一期乳癌，型態為復發性高的HER2陽性，期間沒有任何不舒服及異狀，一年多來，包括手術、4次化療、18次標靶治療，治療費用高達130多萬元，全部都為自費。化療無法健保給付的原因，是癌細胞尚未轉移至淋巴結，每次自費約2萬元，標靶治療每次費用，合併自費住院費用約5萬多元，整體治療健保給付點數為8萬多點。

「當申請標靶治療費用，實支實付理賠時，卻遇到一國兩制的情形。」王小姐說，她在兩家保險公司投保實支實付保單，兩張保單內容完全一致，雖然她是自費住院，但申請理賠過程，A保險公司願意理賠、B保險公司卻不願意理賠，不理賠的原因是標靶治療為「非必要住院」。

經協商後，保險公司願意有條件理賠兩次標靶治療費用，但要求簽切結書，往後所有乳癌相關的治療，包括化療、標靶治療等，都不可以再申請理賠。王小姐認為，此家保險公司真的是「趁人之危」。由於她的癌症具有高轉移風險，因此，最後沒有同意。但相同的情形，如果發生在其他癌友身上，可能受需承擔經濟壓力同意理賠條件，但將失去往後獲得理賠的機會。

癌症屬於重大傷病，病友的生命是在和時間賽跑，健保署、金管會應對實支實付醫療險，從寬認定「高替代性醫療」，讓病友即時獲得給付。

至於，有官員說，實支實付出現理賠爭議，是民眾不會買保險。對此，王小姐說，她自行研究發現，如果依官員所說，可以買「重大疾病險」，包含標靶治療、免疫治療等理賠。但若以自己是第一期乳癌，屬於早期癌症，自費130萬元治療費用估算，一名30歲女性需投保1300萬元，終身20年保險，每年要繳保費27萬多元，若是50歲女性投保1300萬元，每年須繳保費51多萬元，一般民眾要如何負擔？

王小姐說，官員指民眾買錯保單說法，在癌友聽起來，真的是不食人間煙火，像是晉惠帝「何不食肉糜？」，令人寒心。

對於商保理賠爭議，病友團體癌症希望協會將於今天下午於立法院，舉辦「危機化轉機？商保理賠爭議與協同健保政策討論」公聽會，盼凝聚可行解方，共同協助癌症病友之治療可近性。

今天下午將參與公聽會的台灣全癌症病友連線秘書長齊秀惠表示，目前有部分保險公司，不願針對癌友藥費實支實付理賠，呼籲健保署、金管會應行文各醫院、保險公司要求做法一致。