吳淡如《人生實用商學院》 富有是一種選擇!

愛情小說家、節目主持人、Podcast 頻道主、工商學院博士生、經營民宿、餐廳、電商、海外房產,匯集眾多角色於一身的人,左腦文青書寫,右腦商人思維,書寫出富有是一種能力,堅持是一種選擇的書籍。

▲《人生實用商學院》系列第二本著作
▲《人生實用商學院》系列第二本著作
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因緣際會下拿到這本書(我的生日禮物),我才發現原來我還停留在以前認識的吳淡如,不停挑戰自我、追求個人成長的她,透過這本書不怕揭開自己過去理財黑歷史的瘡疤,提供白話文的投資心法語錄。

我很喜歡書中的一句話:理財,不是敗給「不會」,也不是敗給「不想」,而是敗給「不做」。

從大四開始出書的暢銷作家吳淡如,筆耕不綴且主題多變,擁有許多長期支持的鐵粉讀者。她在臉書曾經這麼說:「這些年寫了很多商業的書,不過對我來說,那些比較像「傳播」某些我知道的事,自己心裡很虛,其實我知道像《人生實用商學院》這樣的書,雖然比較暢銷,但是在我心裡那個不叫寫書。」

但誠如筆者所言:理財不是為了準備退休,而是培養活在現在社會的自信。這本書五個篇章講述的主題:通膨、資產、心法、理性決策、趨勢,這些健康的觀念與態度,就值得理財小白花時間翻閱細讀。

▲ 2022年7月出版,至今仍在暢銷書榜第一名 (誠品書店)
▲ 2022年7月出版,至今仍在暢銷書榜第一名 (誠品書店)
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通膨

這個經濟學名詞是近來庶民最有感的話題,然而通膨還會繼續下去,不僅緊俄烏戰爭和疫情效應,歸結於鈔票印太多、商品不足而失衡,很難看見收拾的方法。

實質購買力下降是通膨時代的現象。這個時候現金越貶越小,需要尋求2%以上的停泊位置,適時利用價差對抗通膨,選擇變現快、長期穩定、監管機構安全的理財商品(如:ETF、數位美元),免於恐慌並建立經濟上的安全感。

書中提到一個有趣的觀點,在通膨時代背負債務的人,這時候因為購買力下降,所以他的債務因而獲得減緩,如果能善用貸款創造收益(慎選商品而非心態投機),就有機會打敗通膨。因此她主張理性負債也是一種理財行為

▲ 2021年民生物資價格年增率
▲ 2021年民生物資價格年增率
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資產

《富爸爸、窮爸爸》一書提過的觀念「你擁有的是資產?還是負債?」吳淡如認為負債一詞改成耗材更合適,重新檢視手中擁有或是打算採購的商品(房子和汽車)。有時候女人買房,買的是出路和退路,所以資產存久必贏!

自古有土斯有財的觀念深植人心,華人最愛從事房地產買賣,這是民族性與生活文化使然。看看現在年輕人的痛苦指數,若沒有長輩協助只怕薪水一族難以實現買房的夢想,滿足小確幸的步調變成日常態度,這樣的生活豈不令人堪慮。

以目前六都猛烈暴漲的房價,現在還可以出手嗎?自住房還是投資房,中古屋還是新成屋,買REITs還是直接海外置產?當二房東收租賺價差,好嗎?選擇都更標的房,可行嗎?在這一個篇章可以聽到作者專業眉角的看法:房貸若升息貸款族該怎麼做?實價登錄的貓膩如何解?都更、危老房該怎麼區別?

▲ 近5年台南市達 18.85% 勇冠全台 (全國漲幅 9.85%)
▲ 近5年台南市達 18.85% 勇冠全台 (全國漲幅 9.85%)
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心法

所謂「財務自由」指的是:「就算你不工作,被動收入也能在你有生之年支應日常生活所需」。理財很簡單,而且應該越簡單越不刺激才對;面對投資商品琳瑯滿目的行銷說詞,請秉持 有被時間證明過的觀念,注重長期效益,累積被動收入,才不會非常辛苦的與時間賽跑。

這個篇章比較短,輔以理論解說正向的投資心態。簡介「黑鑽定律」遮蔽負面信號,創造正向循環;透過「SMART 原則」設定目標方法,打破零和賽局的困境;作者分享自身的「SWOT分析」建立自信為例,順利考上兩個博士班。

如果你手中有兩張股票,一個賺錢、一個虧損,當你需調度用錢時,你會賣出哪一張股票?這是書中提到的「處分效益」Disposition Effect,一般來說投資人會出售獲益的股票,獲利了解、落袋為安;而續抱已經虧損的股票,因為沒賣就沒輸,以為放久了就能解套回本。看到這裡,您會採取哪一種決策思維呢?

▲ 老生常談的一句話「需要多少錢才算是財務自由?
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理性決策

定義你自己的夢想,並且提高行動力,長期投資而非短期套利,避免敝叟自珍的效應(價值是虛幻且對比的),遠離本夢比的商品(如:未上市股票)。

理財最常見的忌諱不當行為就是人云亦云,當周遭的人都在說那一檔股票可以進場時,就貿然進場而忘了產業狀況可能發生轉變。如600元時買進台積電,當它跌到500元你會覺得很便宜,這時只在意價格浮動往往容易受到錨定效應牽制

書中也提到關於決策一個有趣的現象「大家都買不到,製造商為什麼還賺不到錢?」只要看懂供需問題就能理解。近期國內品牌筆電庫存塞倉的新聞,不妨參考疫情影響的市場供需案例:筆電大降價 兩年多來首見

▲ 手上有現金為何不投資?
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趨勢

規律性固定學習充實知識而非眼中所見的資訊,每天讓自己多成長一點,投資在學習上也能創造複利效果。特別是在這詭譎多變的時刻,為自己打好應變基礎,才能在下一個時代做好準備。

擁有斜槓的多元能力,替自己創造工作需求,當踩不死的蟑螂,比聰明的狐狸來得重要。洪雪芬《失業教我們的事》一書也提到「原來我也有可能失業!過去,我一直以為那是別人才會發生的事。」

工作會消失但能力不會,過去熱門一時的行業(派報生、家庭代工、手工打版師)這五年已經逐步消失了,下一個夕陽凋零的產業會是誰呢?之前為了怕落伍紛紛往電商靠攏,慢慢地電商開始進軍實體,線上與現下的整合模糊了既定的疆界,唯有洞察消費者掌握需求心態,訓練逆商的能耐,未來一直來也不用怕。

▲ AI時代改變職場,我們需要認知工作風險
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賈伯斯名言:You can't connent the dots looking forword;and you can only connent them looking backwords.

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