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專家教戰/退休理財 八成靠自己

2017-10-29 23:57聯合報 記者洪欣慈蔡佩蓉/專題報導

富蘭克林證券投顧研究部副總經理羅尤美。 記者張心慈/攝影
富蘭克林證券投顧研究部副總經理羅尤美。 記者張心慈/攝影
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「過於長壽,是考量退休財務時,必須納入的重要面向。」針對老後財務規畫,專家提醒,未來愈活愈長,通貨膨脹、利率變動等都是要考慮的變因,加上政府年金政策的不確定性,建議老後財產準備至少有八成以上都要「靠自己」,儲蓄、保險更是基本。

富蘭克林證券投顧研究部副總經理羅尤美指出,以往壽命沒那麼長,存款存夠、靠存款的利率就可以退休;但現在活更長,物價漲幅遠高於存款利率,還有通貨膨脹風險,只靠儲蓄已經不夠,「儲蓄、保險,都不能算成全部的退休金準備。」

羅尤美說,準備財務,首先要思考自己想過什麼樣的人生下半場,去設定需要的金額,扣除社會保險、政府退休金之後,計算出缺口,再依照自己距離退休的年數、財務狀況,選擇最適合的投資理財方式。

輔大護理系助理教授蕭伃伶說,很多人認為退休生活很簡單,不用花太多錢,「但退休要準備不只有生活費支出而已」,醫療支出、長照費用等是最大的風險,必須考慮進去。

根據主計總處統計,國人退休後生活開銷有百分之卅四花在居住。蕭伃伶表示,無論退休後是打算租屋、或搬到老人住宅,都要先衡量花費,納入退休財務規劃。

羅尤美提醒,從過去主計總處的調查來看,退休後有三分之一的收入來源,來自子女奉養及政府年金,但未來少子化趨勢持續,政府年金也都有可能變動,「押這麼高的比率在自己無法控制的變數上,太危險」,建議退休所需的財務至少盡量「靠自己」,才是安全做法。

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