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李擴/無現金社會的關鍵,在於社交

消弭人際界線的無現金社會,獨立文創亦將受惠。圖/李擴提供
消弭人際界線的無現金社會,獨立文創亦將受惠。圖/李擴提供

「金錢,有沒有好好使用呢?」以製作專題聞名的日本「BRUTUS」雜誌,幾個月前的封面上出現如此斗大字樣,探討消費理財的未來性。「邁向無現金社會、以產業服務與系統的數位化轉型創造出新的價值,將是與90年代網路誕生有相同地位的重要變革。」雜誌強而有力地寫道。

購物、叫車、外送、投資、休閒娛樂……,當代生活的一切,幾乎都已轉往線上發展,這些都與付款離不開關係。而金錢本身,就是需要進行數位化、非實體化的重中之重。最近兩間「純網銀」陸續在手機開張,仍是以交易手續費優惠、消費累點為訴求,在幾年發展下來百花齊放的非實體支付市場中,似乎顯得吸引力有限。事實上,目前非現金支付方式之多元複雜,已讓人有些摸不著頭緒。

這讓我想到前年底還能出國時,在東京街頭漫步,眼簾迎來的全是關於「無現金支付」的宣傳廣告,當時日本政府推出以手機或儲值卡片支付,就能獲得消費金額2%~5%的點數回饋;孫正義的Paypay平台還加碼100億日圓,原訂4個月的活動,9天就被兌換完畢。

2年過去,日本依然苦苦追趕著2027年要達到非現金支付占整體消費40%的目標。十幾間主要行動支付業者有些收掉、有的整併,而個資外洩疑慮與網路金融詐騙的消息,更是層出不窮。被公認為無現金社會先鋒的瑞典,最近也由中央銀行發聲,減緩將貨幣數位化的速度,原因是「還需要更多研究證明,數位化瑞典克朗能夠應付零售業的支付規模。」

2010年代大部分時間生活於北京的我,經歷過微信錢包與支付寶的爆發成長階段,很了解鈔票與銅板慢慢消失,乃至「完全不懷念現金」的感受。電商不用說,講求便利的送餐、打車服務,讓大眾在短時間內就習慣使用電子錢包。然而是在2015年左右,在自己的店裡就愈來愈少收到客人付現金,沒過多久,路邊小賣鋪、小吃都掛起掃碼付款招牌,新聞裡也出現行乞、搶劫都拿手機「掃一掃」的情節。

「中國速度」的無現金支付發展幕後,是後起的微信為了趕上支付寶,想到以「社交」作為金錢數位化的焦點。一開始,於過年期間以幾毛錢補貼每個用戶用手機發紅包,然後是讓收付款與對話、貼圖一樣,在與朋友的溝通中成為極其自然的單位,這造就許多年輕人首個存款帳戶就是數位錢包。帶著社交屬性的消費觀,後來引發了周末市集擺攤、獨立創業店鋪、網上發表創作募資等趨勢大熱。

不僅是付款優惠而已,還要把每個使用者的收款付錢,轉變為人際溝通的一環。想通這點,行動支付就有機會成為推動社會向前發展的一股力量。

日本 微信 瑞典

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