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理專盜客戶 銀行公平待客?

台新銀行高階理財專員周姓男子(中)疑為填補長期投資虧損,竟盜領經手客戶資金達新台幣3億元。中央社
台新銀行高階理財專員周姓男子(中)疑為填補長期投資虧損,竟盜領經手客戶資金達新台幣3億元。中央社

日前媒體報導有關某銀行高階資深理財專員涉嫌盜領客戶款項高達三億元,這應是有史以來單一理專涉嫌盜領或挪用客戶款項最高的金額,引起主管機關金融監督管理委員會(金管會)高度重視。理專弊案連環爆,金管會主委黃天牧表示對此行為「深惡痛絕」,並強調將對銀行加重罰款,甚至不排除加重處罰,實施「高層連坐」並拒絕銀行列入公司治理評鑑等。

以前就有多家銀行行員涉嫌挪用客戶款項或與客戶間有異常資金往來,金額都不低。因此金管會才會在去年六月公告同意備查銀行公會所報之「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則」(俗稱「理專十誡」),要求各銀行強化相關內部控制之防弊功能,並於二○二一年進行內部查核,將結果函報金管會。

行員所以有機會挪用客戶款項,常見手法通常係利用客戶已經簽名的空白申請書,此舉當然違反公平待客原則的第二原則「注意與忠實義務原則」下之主管機關公布之應注意加強事項中的「應注意理專人員是否不當代客戶申辦投資作業」。由於金融商品具有高度資訊不對稱性,主管機關除了要求金融業與一般上市上櫃公司要做到「誠信經營」以外,更要進一步做到「公平待客」。

觀諸現行有關誠信經營與公平待客之規定(含函示),大多著重於傾向採「負面表列」方式,亦即列出金融機構哪些有損客戶權益的行為不能做,這些被「負面表列」行為且多與檢查局歷年對於金融機構之檢查缺失有關,要求公司應盡量避免所列行為 。但是「負面表列」作法,似乎無法相當程度達到主管機關想達到之誠信經營與公平待客目標。

建議主管機關,應鼓勵金融機構提出有效之確保甚至更進一步提升客戶權益之機制,例如:以金融科技喚醒客戶對於其自身權益意識之機制,客戶畢竟才是最關心自己權益的人。再者,由於利差縮小,銀行利息收入占比下降,財富管理業務手續費收入占比上升,對於理財專員的獎酬制度,應比照高階管理人員,對於其報酬所可能牽涉到的風險,銀行要加以評估與檢討,避免理專為了獎酬與佣金,短期間內多次向客戶行銷不適合客戶之多種商品。

值此新聞事件熱燒之際,有媒體出現「四大行庫不招聘理專」及「五公股行庫將徵才千人,理專成『招考毒藥』」等新聞標題。平心而論,這樣的新聞標題,對理財專員這個職業並不公平,甚至有「汙名化」之嫌。眾所皆知,公股行庫招考理專,報到率通常不佳,且理專的業績壓力大,沒有相當的薪資誘因制度,根本留不住人才。公股行庫應該不是因為發生這些理專弊案才不招考,建議媒體不宜在這個時間點下這樣的新聞標題。

理財 盜領 薪資 黃天牧 關公

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