快訊

「52604932」千萬富翁是你嗎? 7-8月期統一發票特別獎出爐

北市信義區松高路 聯結車疑視線死角輾斃機車女騎士

經濟日報社論/完善銀髮金融政策 杜絕剝削

金管會因應高齡化社會容易產生金融糾紛,針對25家金融機構專案金檢。記者戴瑞瑤/攝影
金管會因應高齡化社會容易產生金融糾紛,針對25家金融機構專案金檢。記者戴瑞瑤/攝影

金管會最近因應高齡化社會容易產生金融糾紛而針對25家金融機構進行專案金檢。這次金檢是根據銀髮族業務量及申訴率做出挑選,採取填表及抽查資料而非實地查核的方式進行。雖然是「遠距」金檢,未來報告想必會有諸多糾正,以警惕金融機構提供銀髮金融服務要謹記良善管理人的責任。

台灣已進入老齡化社會,現今大於65歲的老年人已超過386萬,占總人口比例的16.4%。據國發會推估,十年後此比例更將接近25%,亦即每四位國人就有一位是高齡長者。政府重視老人金融權益自是不可推卸的職責,而金管會進行銀髮金融業務檢查,則可適時提醒金融機構必須注意的事項。

社會對老年人常有刻板印象,而傾向限定提供銀髮族所需的金融服務。許多人直觀認為銀髮族累積財富卻心智單純易被蒙騙,所以銀髮金融固然強調高齡理財,但交易安全則更要確保。金管會的統計也印證此觀點;今年3月底國內有97萬多位銀髮人士投資近3兆元的金融商品,占銀行財管28%的業務,而近三年與銀髮族有關的客戶投訴竟超過千件。

不過這種直觀並非銀髮金融需要關切的全貌。能夠累積財富的老人其實有一定的複雜度,其若與理專發生糾紛,則多與金融機構只顧追求業績卻缺乏有效監控有關。政府若僅是限縮銀髮金融業務或增加審核程序,反不如詳審金融機構提供相關服務的內控流程更能杜絕交易爭議。

金融業為富裕的銀髮族群安排穩定生活的現金流,以及遺產贈與的生前規劃乃是理所當然。金管會的監理則是查驗金融機構提供財管服務時,客戶設定目標與理財專員操作手段的一致性。由於金融機構可透過組織節制與人工智慧監控保護銀髮客戶權益,金管會查核重點應放在機構財管系統建置與運作的完備。

另一方面,所得分配兩極化造成銀髮族群的財富分配十分不均,許多高齡者並非金融機構高端財管的服務對象。對於現金短絀而有房產的老人,政府便推動以房舍換取生活現金的以房養老政策,可是這類交易與社會文化不盡相合而造成長期效益不彰。

其實多數銀髮族需要的不是財管也非以房養老政策,而是單純能方便生活的金融服務。金融科技造成愈來愈多服務要透過網路及行動裝置完成,高齡者不能只靠現金與門市交易,而是也要能善用金融科技。政府因此需要關注如何縮小銀髮族的金融數位落差,而監督金融機構做好老人活用金融科技的教育與輔導就很有必要。

金融機構更應採取不同角度,如不動產、年金收入或社會福利等的價值,重新架構與銀髮族的互動。例如老人仍有使用信用卡與貸款的需求,金融機構就應設計合乎銀髮族財務特性的評量方法,而非套用既有審核標準予以准駁。與老人的全新互動模式不僅能開發商機,更可避免造成對銀髮族的歧視。政府應鼓勵金融機構設計更多滿足老人生活的金融商品。

大家並不反對政府推動高齡財管與既有的以房養老政策,也肯定金管會進行銀髮族理財金檢。我們要提醒的是,銀髮族自65歲起仍有近16年的活動時日,他們需要金融服務的範疇與其他世代並無不同,差別僅是內涵隨時間會有比例的調整。金融機構若把業務重心放在財管並不能夠滿足銀髮族的需要。

今天多數銀髮族的問題是獲得一般金融服務的困難度愈來愈高。金融科技發展讓許多銀髮族成為適應生活的弱勢,而金融機構以舊有模式與高齡者互動,也讓銀髮族的金融人權受損。台灣步入老齡化社會更需要全方位的金融服務,我們期盼金管會能以寬廣的角度提出更周全的高齡化金融政策,讓銀髮族能有真正貼心的金融服務,方便退休生活。

銀髮族 金管會 以房養老

延伸閱讀

施瓊華為東元案上火線 澄清無政治力介入

社群網紅推銷飆股 兩個動作會被金管會抓

戳破詐團搶救大兵謊言 高雄婦助警引出銀髮族女車手

212萬機車族注意 沒保強制險要罰3,000元!

相關新聞

聯合報社論/蔡政府一遇高端疫苗,就犯低端錯誤

蔡政府疫苗採購與接種跳躍爭議不斷,許多錯誤都源自對本土疫苗高端的偏袒和放水,不惜違背科學良心,甚至不顧國民健康。這些爭議...

聯合報社論/陳時中和陳吉仲沒向郭董學到的事

這兩天,衛福部長陳時中和農委會主委陳吉仲都很窘。陳時中是錯解美國的新入境管制措施,遭美國在台協會(AIT)聲明打臉;他也...

聯合報社論/民主與法治在倒退,就民進黨還不自覺

行政院促轉會提出中正紀念堂轉型方案,將移除前總統蔣中正銅像及其他威權象徵,並改造成「反省威權歷史公園」。在疫情中,這項消...

聯合報社論/狂言與撒幣外,陳吉仲還有什麼妙計?

繼三月鳳梨遭中國禁止輸入,大陸近日再以多次檢出介殼蟲為由,宣布暫停台灣釋迦、蓮霧輸入。這三項水果過去銷陸市場都占外銷九成...

聯合報社論/科學園區遍地開花,蘇貞昌又炒短線

行政院長蘇貞昌日前分赴屏東與嘉義,宣布在當地設立科學園區。嘉義與屏東科學園區設立後,台灣西半部除了雙北與基隆,從北到南各...

聯合報社論/小S、張鈞甯被台獨:警惕法西斯狂潮

兩岸關係持續惡化,一些匪夷所思的現象也層出不窮,在大陸發展的台灣藝人張鈞甯「被台獨」,是其中一起典型事件。大陸突然有人找...

商品推薦

udn討論區

0 則留言
規範
  • 張貼文章或下標籤,不得有違法或侵害他人權益之言論,違者應自負法律責任。
  • 對於明知不實或過度情緒謾罵之言論,經網友檢舉或本網站發現,聯合新聞網有權逕予刪除文章、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿張貼文章。
  • 對於無意義、與本文無關、明知不實、謾罵之標籤,聯合新聞網有權逕予刪除標籤、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿下標籤。
  • 凡「暱稱」涉及謾罵、髒話穢言、侵害他人權利,聯合新聞網有權逕予刪除發言文章、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿張貼文章。