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中國人愛存款?4年攢逾58兆 券商解析:購房資金占比降…

中國人四年存了58.24兆的消息登上熱搜;示意圖。(路透)
中國人四年存了58.24兆的消息登上熱搜;示意圖。(路透)

中國人四年存了58.24兆(人民幣,下同,約8.09兆美元)的消息登上熱搜,據統計,即使在存款利率下行的2023年,中國家庭存款仍保持高位水平。不少人解讀中國民眾存款熱情高漲。不過有券商分析稱,這是因房市低迷,民眾購房資金占比下降,加上A股2023年走弱等因素才導致的資金回流。

金融界報導,統計顯示,從2020年初到2024年1月,中國家庭大約銀行帳戶裡存款凈增減了58.24兆,而且這其中82%是定期存款。而58.24兆的新增存款總額相當於2009年到2019年的新增存款總和。其中,2022年是有統計數字以來存款增長最多的一年,貢獻了17.84兆。

在2023年全年,中國家庭存款仍然增加16.67兆。而這個數字,還是逆勢建立在三次調整存款利率下調的基礎上。

據報導,興業證券以信貸收支表當中的居民存款衡量,2022年11月以來,居民部門超額存款(相對趨勢值)明顯走高,截至2023年三季度,居民仍有7.5兆超額存款。2023年以來,超額存款的增長主要來自居民部門購房的下降。

興業證券表示,2022年隨著房地產行業進一步調整,居民購房資金占比下降,疊加理財凈值化之下波動放大,居民的資金運用中存款的比率明顯擴張。其他經濟體也出現過居民資金流向儲蓄、保險占比上升的情況。

報導稱,興業證券認為中國住戶部門的行為變化,意味著全社會的資金循環模式也在發生變化。過去以地產為驅動力的經濟中,全社會資金循環模式為「居民買房-地產開發商拿地-地方政府基建-企業盈利增加居民收入」。而未來來看,地產部門以及地方政府融資平台的擴表能力下降,全社會的資金循環模式或轉向「居民儲蓄-銀行買國債-政府部門加杠桿,並在資源配置中起到更為重要的作用」。

除了樓市之外,興業證券還在研報中指出有資金有從理財向存款回流的趨勢。從已有數據來看,2020年、2023年上半年,個人投資者持有規模占比分別是88%、89.1%,假設2018-2022年個人投資者占比穩定在88%,2023年個人投資者占比在89.1%,得到月度的個人投資者持有的理財餘額,使用該餘額較趨勢值的差異計算這部分超額存款,截至2023年9月,理財較趨勢值少增約4.5兆。

值得注意的是,A股在2023年全線走弱。有統計顯示從全年來看,有32%的投資者表示,在2023年實現盈利,較2022年下降5個百分點。同時,有48%的投資者表示,在2023年的股市投資中虧損,較2022年上升8個百分點,另有20%的投資者表示整體盈虧持平。

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