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人行推新制 降企業貸款利率

2019-08-17 23:25經濟日報 記者李仲維/綜合報導

中國人民銀行。中新社資料照片
中國人民銀行。中新社資料照片
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為深化利率市場化改革,推動降低實體經濟融資成本,中國人民銀行昨(17)日公布,本周二(20日)起實施新版貸款市場報價利率(LPR)形成機制,引導銀行貸款利率定價從參考貸款基準利率轉向LPR。

路透引述分析人士指出,貸款市場利率報價機制明確後,人行或將通過下調中期借貸便利(MLF)利率帶動市場整體利率水平下行。目前經濟下行壓力仍大,短期變相「降息」適時調整MLF利率的預期仍然存在。

財新網報導,人行此舉意在發揮LPR對貸款利率的引導作用,打破貸款利率定價的隱性下限,促進貸款利率「兩軌合一軌」,降低實體經濟融資成本。

經濟日報提供
經濟日報提供
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中新社報導,目前大陸在貸款利率上、下限已經鬆綁,但仍保留存貸款基準利率,存在貸款基準利率和市場利率並存的「利率雙軌」問題。

報導指出,銀行發放貸款時,大多參照貸款基準利率定價,特別是個別銀行透過協同行為以貸款基準利率的一定倍數(例如0.9倍)設定隱性下限,對市場利率向實體經濟傳導形成阻礙,這是市場利率下行明顯,但實體經濟感受不明顯的一個重要原因。

人行有關負責人表示,這次改革是完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制,提高LPR的市場化程度。

人行指出,新版LPR形成機制主要有以下幾點變化:一是報價方式改為按照公開市場操作利率加點形成;二是在原有的1年期一個期限品種基礎上,增加5年期以上的期限品種;三是報價行範圍代表性增強,在原有的十家全國性銀行基礎上,增加城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行和民營銀行各二家,擴大到18家。

四是報價頻率由原來的每日報價改為每月報價一次。8月19日原機制下的LPR停報一天,8月20日將首次發布新的LPR。

人行表示,透過改革完善LPR形成機制,可以發揮運用市場化改革辦法,推動降低貸款實際利率的效果,新的LPR市場化程度更高,銀行將難以再協同設定貸款利率的「隱性下限」,打破隱性下限可促使貸款利率下行,企業也可以舉報銀行協同設定貸款利率隱性下限的行為。

人行表示,後續還將會同有關部門綜合採取多種措施,切實降低企業綜合融資成本。

實體經濟中國人民銀行

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