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大陸個人商業養老金 潛力看漲

2019-05-15 04:15聯合報 大陸新聞中心╱綜合報導

全球管理諮詢公司麥肯錫14日在北京發布的一份報告顯示,當前中國大陸整體社會養老儲蓄缺口大,個人養老需求日趨多元,在「三支柱」養老金體系中,第三支柱的個人商業養老金顯示出爆發式增長潛力。

中新社報導,報告顯示,中國大陸老年撫養系數將由2000年的9.9(平均9.9個勞動力供養一個老人),下跌至2020年的5.8以及2050年的2.3。當前,中國大陸的「三支柱」養老金體系主要依賴第一支柱國家基本養老保險

報告稱,據人社部數據,截至2017年年底,大陸國家基本養老保險存量資產約為4.4兆元(人民幣,下同),占比逾七成,但其替代率(勞動者退休時,領取的養老金與退休前工資收入的比率)不足50%,且其面臨政府負擔加重,收入放緩、支出加快等挑戰。第二支柱由企業年金和職業年金構成,存量約1.6兆元,占比約三成。第三支柱的個人商業養老金則剛剛起步,占比微乎其微。

麥肯錫認為,中國大陸養老體系發展不均衡,以第二、第三支柱為主的商業養老體系亟待快速均衡發展。未來銀行和保險公司將在中國大陸養老體系中發揮更為重要的作用。

從第二支柱來看,目前大陸的企業年金資產規模約1.2兆元,以大型企業客戶為主,占GDP的1.6%,與發達國家相比差距依然很大。而且大陸企業年金覆蓋率較低,僅限於大型國企。受制於經濟承受能力,民營企業和中小企業加入企業年金機會較小。

報告認為,近兩年職業年金的全面改革落地,在民營經濟進一步鬆綁減負的大環境下,預計未來幾年,第二支柱會有穩定的增長但潛力有限,將逐步走向繳納和支取平衡的狀態。相比之下,第三支柱個人商業養老金則顯示出爆發潛力。

麥肯錫全球董事合夥人、麥肯錫中國區保險諮詢業務負責人畢強表示,根據國際經驗及具體國情,監管機構可從完善制度設計、引導開放創新、嚴守風險底線這三方面推進,支持個人商業養老金的快速健康發展。此外,外資加速入局中國大陸市場,將帶來國際領先經驗和理念,有利於行業健康多元發展。

養老金保險

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